N26 im Ausland Erfahrungen

N26 im Ausland – Erfahrungen

Das Konzept der N26 Kreditkarte verspricht Reisenden einige wertvolle Vorteile. Damit gehört die N26 Ausland Kreditkarte zurzeit zu den attraktivsten Produkten am Markt, denn immerhin lockt die moderne Internetbank mit vielen guten Konditionen und zieht mit der Herausgabe der N26 Kreditkarte einen echten Trumpf für Schüler und Studenten aus dem Ärmel. Zudem ist bei der Bereitstellung der N26 Kreditkarte ein gebührenfreies Girokonto mit inbegriffen.

Für die Nutzung des N26 Girokontos ist ein Smartphone erforderlich. Hier kannst du sämtliche Kontoprozesse durchführen, die Kreditkarte verwalten und Überweisungen veranlassen. Die N26 App ermöglicht es dir, jederzeit deine Ausgaben und Einnahmen zu prüfen. An dieser Stelle hast du ebenfalls die Gelegenheit, dein Konto oder deine Kreditkarte zu sperren und wieder zu entsperren.

Für wen eignet sich die N26 im Ausland?

Grundsätzlich erreicht die N26 Ausland eine relativ große Zielgruppe. Für dich fallen keine fixen Kosten an und viele der angebotenen Funktionen sind bei der Konkurrenz gebührenpflichtig. Kostenlose Bargeldabhebungen in der Europäischen Union sind besonders für Urlauber interessant. Besonders ansprechend ist die N26 MasterCard für:

  • Reisende, Studenten, Schüler usw.
  • Leute mit Schufa Eintrag, da auch mit Schufa erhältlich

Außerdem ist die N26 Kreditkarte als Prepaid-Modell optimal für Kunden geeignet, denen eine maximale Kostenkontrolle wichtig ist. Durch die Einräumung eines Dispo (hierzu wird jedoch eine Schufa-Auskunft erforderlich) und die Möglichkeit von Bargeldeinzahlungen eignet sich das an die N26 Kreditkarte angeschlossene Girokonto auch perfekt als Gehaltskonto, da viele Banken mittlerweile wieder monatliche Grundgebühren erheben.

N26 Konditionen im Ausland

Die N26 Kreditkarte ist weit entfernt von einer gewöhnlichen Kreditkarte, denn sie überzeugt vor allem durch die absolute Selbstbestimmung des Karteninhabers. Tageslimits für Online-Transaktionen sowie auch Geldabhebungen kann der Kunde selbst festlegen. Bei jeder getätigten Zahlung wird zur erhöhten Sicherheit eine Push-Nachricht auf dein Smartphone in Echtzeit gesandt. Bei Auslandsaufenthalten besteht die Möglichkeit, dass du dir Auslandszahlungen freischalten lassen kannst.

N26 Kreditkarte  Konditionen

  • Jahresgebühr: 0,00 Euro
  • Tageslimits: selbstbestimmt
  • Bargeld Deutschland: 5 Bargeldabhebungen* im Monat gratis, jede weitere Abhebung 2,00 Euro
  • Bargeld EU-Länder: 0,00 Euro
  • Bargeld weltweit: 1,7 % vom Umsatz / Bargeldabhebungen auf Fremdwährungen
  • Bezahlen weltweit: 0,00 Euro

* 5 gebührenfreie Bargeldabhebungen sind an bestimmte Bedingungen geknüpft. Zum Beispiel darfst du nicht älter als 25 sein oder führst das N26 Girokonto als Gehaltskonto (Bafög, Rente zählt auch) oder monatliche Geldeingänge von mind. 1000 Euro. Bei Nichterfüllung der Kriterien sind nur 3 gebührenfreie Bargeldabhebungen im Monat möglich.

Die N26 Kreditkarte beantragen…

N26 Black – Noch besser fürs Auland!

Sowohl die kostenlose N26 MasterCard als auch die N26 Black MasterCard werden als Debit-Variante ausgestellt, das heißt ein Kreditrahmen wird seitens der Bank nicht zur Verfügung gestellt. Das an die Kreditkarte gekoppelte Girokonto wird sofort mit Abbuchungen belastet. Die N26 Black Kreditkarte beinhaltet zusätzlich eine Reiseversicherung. Die monatlichen Kosten für das Black Girokonto und die Black Mastercard belaufen sich auf 9,90 Euro. Dafür werden im Ausland auf Barabhebungen keine extra Gebühren erhoben. 

Im direkten Vergleich schneiden die N26 MasterCards folgendermaßen ab…

N26 MasterCard

  • 0,00 Euro Kontoführungsgebühren
  • keine Sonderleistungen
  • jederzeit kündbar
  • 1,7 % Gebühren auf Bargeldabhebungen in Fremdwährungen außerhalb der Euro-Zone

N26 Black MasterCard

  • 9,90 Euro Kontoführungsgebühren / Monat
  • inkl. Reiseversicherung
  • 12 Monate Mindestvertragslaufzeit
  • keine Fremdwährungsgebühren bei Bargeldabhebungen
N26 Black Kreditkarte
Die N26 Kreditkarte beantragen…

Bezahlen & Geld abheben mit N26 im Ausland

Beim weltweiten Einsatz der N26 Kreditkarte für Bezahlvorgänge im Ausland, werden grundsätzlich keine Bearbeitungs- oder Wechselkursgebühren berechnet. Die Abrechnung erfolgt verzögerungsfrei gemäß des aktuellen Wechselkurses. Das bedeutet konkret, dass du im Ausland kostenfrei in allen Währungen bezahlen kannst und obendrein einen ausgezeichneten Umrechnungskurs zum Euro bekommst, denn der angebotene Wechselkurs des Kreditkartenherstellers MasterCard wird als der beste für den Endkunden angesehen.

Ebenfalls komplett kostenfrei sind Bargeldabhebungen im Ausland, allerdings nur innerhalb der Euro-Zone. Das heißt in diesem Fall: Auf Bargeldabhebungen in Fremdwährung außerhalb des Euroraumes werden Gebühren von 1,7 % vom Umsatz erhoben. Hinzu kommen mögliche Entgelterhebungen von Bankautomaten-Betreibern. Deshalb ist es wichtig, dass du genau auf die Automatenanzeige achtest und eventuell den Vorgang stornierst, falls die Gebühren sehr hoch erscheinen.

Für Kunden der N26 Black entfallen jedoch die 1,7% Auslandsgebühren auf Abhebungen ebenfalls!

Wo kann man bezahlen, an welchen Automaten gibt es Geld? 

Du kannst mit der N26 Kreditkarte weltweit bargeldlos bezahlen und Bargeldabhebungen tätigen. Unabhängig davon, ob du den täglichen Einkauf erledigst oder im Online-Shop bezahlst, die N26 MasterCard wird überall angenommen, wo das Akzeptanz-Zeichen der MasterCard zu sehen ist. Dazu stehen weltweit über 36 Millionen Akzeptanzstellen zur Verfügung.

Zusätzlich besitzt die N26 Kreditkarte eine NFC-Funktion. Damit wird dir die kontaktlose Bezahlung an entsprechenden Kartenterminals gestattet.

N26 Kreditkarte in Thailand nutzen?

Das tolle Klima, die lockere Lebenseinstellung und die kilometerlangen Sandstände machen Thailand zu einem der Lieblings-Fernreiseländer der Deutschen und wird besonders bei Jugendlichen wegen der unzähligen Möglichkeiten an Abenteuern und Partys sehr geschätzt. Klar das auch hier nichts ohne das nötige Kleingeld funktioniert. In allen Belangen eine gute Wahl für den Auslandseinsatz ist die N26 MasterCard. Sie funktionierte in unserem Test wirklich an jedem Automaten und auch beim Bezahlen.

Das Angebot ist äußerst attraktiv, wenn auch ein kostenloses Girokonto benötigt wird.

N26 Kreditkarte in USA nutzen?

Obwohl in den USA wirklich überall Kartenzahlungen möglich sind, ist es manchmal doch vorteilhaft Bargeld dabei zu haben. Bargeldabhebungen an ausgewiesenen MasterCard Bankautomaten sind problemlos möglich. Bedenke aber, dass in den USA flächendeckend Gebühren der Automatenbetreiber anfallen, auch wenn die Bargeldabhebungen seitens der N26 Bank gebührenbefreit sind. Gebührenerstattungen seitens der Bank finden nicht statt. 

Ein wichtiger Aspekt: Akzeptiere nicht den Umrechnungskurs, welcher vom Bankautomaten vorgeschlagen wird, denn die Konditionen sind in jedem Falle unrentabel. N26 dagegen rechnet mit dem tagesaktuellen MasterCard-Kurs, welcher deutlich besser ist, als der Vorschlag des ATM. 

N26 Kreditkarte in Südamerika nutzen?

Auch in Südamerika wird die N26 Ausland MasterCard an allen Akzeptanzstellen angenommen. Allerdings kann es hier gelegentlich vorkommen, dass Geldautomaten verschiedene Fehlermeldungen anzeigen. Das liegt oft daran, dass die Geldautomaten leer sind. Aus nicht wirklich nachvollziehbaren Gründen funktioniert hier jedoch auch hin und wieder der Versuch mit einer anderen Kreditkarte. 

N26 Kreditkarte in Vietnam nutzen?

In Vietnam besteht bereits seit mehreren Jahren eine sehr gute flächendeckende Bereitstellung von Geldautomaten mit dem Aufdruck des MasterCard-Symbols. Allerdings erheben auch hier die Geldautomaten-Betreiber für Bargeldabhebungen eigene Entgelte, auf die der Anbieter der N26 Ausland Card keinen Einfluss hat. 

Empfohlen wird hier immer wieder eindringlich, dass den Anweisungen während des Abhebevorganges auf dem Bankautomaten-Bildschirm wirklich Beachtung geschenkt werden sollte. Sofern Gebühren verlangt werden, kann die Transaktion jederzeit abgebrochen werden, damit entstehen auch keine Gebühren.

N26 Kreditkarte in Australien nutzen?

Australien ist nicht nur was die Kreditkarten-Nutzungsgebühren angeht, ein sehr touristenfreundliches Reiseland. Zum Beispiel können bei der ANZ-Bank die Geldabhebungen komplett kostenlos vollzogen werden. Es fallen keine Fremdgebühren an, es sei denn, du ziehst das Geld in der Fremdwährung. Dann werden 1,7 % Gebühren auf den Umsatz fällig. Weiterhin kann in Australien so gut wie alles und überall direkt mit der Kreditkarte gezahlt werden.

Mit der N26 Black ist das Geld abheben in Australien jedoch zu 100% kostenlos!

Unsere N26 Erfahrungen im Ausland

Du möchtest fremde Länder bereisen und hast die N26 Ausland MasterCard? Dann könne wir dir jetzt schon einen entspannten Urlaub wünschen! Wir haben die N26 MasterCard vor allem für Bezahlungen und Bargeldabhebungen in verschiedenen Ländern und Staaten wie Thailand, Vietnam, Australien, USA und in Südamerika getestet. Die Akzeptanzstellen von MasterCard haben in allen Fällen die N26 Kreditkarte problemlos akzeptiert. Probleme gab es lediglich bei dem Versuch einen Leihwagen zu mieten. In diesem Fall hat das System des Anbieters die Debitcard nicht angenommen. Hier empfiehlt sich also eine Zweitkarte mit dem Aufdruck „Kredit“. Mehr Infos dazu im Artikel rund um Reisekreditkarten…

Wichtig zu erwähnen bleibt, dass stets ein ausreichendes Guthaben auf der Kreditkarte vorhanden sein muss. Da es sich bei der N26 um eine Debitkarte handelt, kann nur das vorher aufgeladene Guthaben wieder abgerufen werden. 

Für längerfristige Auslandsaufenthalte ist es empfehlenswert die N26 Black MasterCard zu beantragen, denn mit dieser ersparst du dir auch bei Bargeldabhebungen in Fremdwährungen die Gebühren außerhalb des Euroraumes und erhältst obendrein eine Reiseversicherung inklusive.


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Kreditkarte ohne Schufa mit Verfügungsrahmen im Ausland – Gibt es das?

Kreditkarte ohne Schufa mit Verfügungsrahmen im Ausland – Gibt es das?

In unserer modernen Zeit nimmt die Kreditkarte beim täglichen Zahlungsverkehr sowohl im geschäftlichen als auch im privaten Bereich einen hohen Stellenwert ein. Als bargeldloses Zahlungsmittel ist sie inzwischen unentbehrlich geworden. Zudem sind durch eine Kreditkarte in- und ausländische Verfügungen von Bargeld an entsprechenden Geldautomaten weltweit möglich.

Viele Aktivitäten im Internet wären ohne Kreditkarte nicht denkbar. Belastet wird das Kreditkartenkonto mit dem Zahlbetrag, sobald die Kreditkartennummer, die Gültigkeitsdauer und die ID-Nummer der Kartenrückseite für einen Zahlvorgang angegeben werden. Besteht ein entsprechend hoher Verfügungs- oder Kreditrahmen bereit, wird die Zahlung ausgeführt.

Ob es eine Kreditkarte ohne Schufa mit Verfügungsrahmen im Ausland gibt und wie Du diese erhältst, erklären wir dir hier im Ratgeber…

Allgemeines über Kreditkarten ohne Schufa fürs Ausland 

Problematisch kann der Erhalt einer Kreditkarte dann werden, wenn du beispielsweise kein entsprechend hohes und regelmäßiges Einkommen nachweisen kannst, ein dauerhaft überzogenes Girokonto führst und damit keine saubere Schufa-Weste vorweisen kannst. Wird auch nur ein Punkt dieser Vorgaben versäumt, erhältst du auch keine Kreditkarte. Punkt aus! Diskussionen mit der Bank unerwünscht! Hast du zudem auch noch negative Schufa Einträge, steht die zu 100%ige demütigende Ablehnung der Bank unmittelbar bevor. 

Auch Kunden mit einer, sagen wir mal „ungünstigen“ Schufa Auskunft, können eine Bankkarte erhalten, die beinahe so viel leisten kann wie eine „echte“ Kreditkarte. Fällt die Abfrage bei der Schufa also schlecht aus, vergeben die Banken meist keine Kreditkarten, zumindest keine Kreditkarten mit einem Verfügungsrahmen. Aber es gibt Alternativen!

Kreditkarte ohne Schufa – Diese Möglichkeiten kommen in Frage

Die Anfrage bei der Auskunftei Schufa hat also ein negatives Ergebnis gebracht und der Antrag auf Ausgabe einer Kreditkarte steht damit unmittelbar ins Haus. Dieses Schicksal würden in Deutschland eine recht ansehnliche Menge an Menschen teilen, die unter diesen Voraussetzungen keine Chance auf den Besitz einer eigenen Kreditkarte hätten. Das Dilemma wurde von vielen Banken bereits längst erkannt und sie haben darauf reagiert und einige Angebote in petto, damit Verbraucher auch ohne einen günstigen Schufa-Score die Vorteile einer Kreditkarte nutzen können. Wir haben die Kreditkarte ohne Schufa mit Verfügungsrahmen Ausland / EU mal etwas genauer betrachtet. Infrage kommen generell Debitkarten ohne Schufa-Abfrage.

Debitkarten sind in ihrer Funktion ähnlich den Prepaid-Karten bei Mobiltelefonen. Erst nachdem ein entsprechendes Guthaben eingezahlt wird, kann die Karte in Höhe dieses Betrages genutzt werden. Diese Kreditkarten, mit einem vorher festgelegten Verfügungsrahmen, haben gewisse Vor- und Nachteile, die wir für dich kurz zusammengefasst haben.

Vorteile von Debitkarten:

  • Verzicht auf Schufa-Auskünfte
  • Debitkarten können auch von Personen ohne oder ohne regelmäßiges oder mit geringem Einkommen erworben werden
  • bietet alle Funktionen und Nutzungsmöglichkeiten einer vollwertigen Kreditkarte, auch wenn wegen negativer Schufa Einträge eine herkömmliche Kreditkarte bereits abgelehnt wurde
  • das tappen in die Schuldenfalle bleibt ausgeschlossen, da nur über das eingezahlte Guthaben auf dem Kreditkartenkonto verfügt werden kann
  • auch bei Missbrauch oder Diebstahl punktet die Kreditkarte ohne Schufa, denn es kann lediglich auf das hinterlegte Guthaben zugegriffen werden, nicht aber komplett leergeräumt werden, wie das bei klassischen Kreditkarten möglich ist, die womöglich an ein Girokonto mit Dispositionskredit angekoppelt sind. 
  • da die Ausgabe der Debitkarten frei von Bonitätsprüfungen erfolgt, werden diese Art der Karten im Gegensatz zu normalen Kreditkarten nirgendwo registriert

Nachteile von Debitkarten:

  • die Monats- bzw. Jahresgebühren können gegenüber klassischen Kreditkarten höher ausfallen
  • kein von der Bank bestimmter und zur Verfügung gestellter Kreditrahmen
  • kein Zahlungsziel (eingeräumter zinsloser Rückzahlungskredit) wie bei echten Kreditkarten
  • eingeschränkte Auswahl der Kartenanbieter
  • Mietwagenverleiher und Hotels erkennen Debitkarten oft nicht an

Weitere Infos zu Predpaid Karten auf Reisen gibt es hier…

Debitkarten im Ausland nutzen

Wir haben den Test gemacht und die N26 Debitkarte ohne anfallende Jahresgebühren, ohne Fremdwährungskosten aber dafür mit der Möglichkeit weltweit kostenlos Bargeld abzuholen, unter die Lupe genommen.

N26 Debitkarte –Eckdaten:

  • kostenfreie MasterCard
  • blitzschnelle Kontoeröffnung in wenigen Minuten via Videogespräch
  • Debitkarte: Alle Umsätze werden direkt vom dazugehörigen kostenlosen Girokonto abgebucht
  • keine Fremdwährungsgebühren bei Zahlungen
  • bei Barabhebungen fallen 1,7 % Gebühren im Nicht EU-Ausland an, zzgl. eventueller Zusatentgelte durch Automatenbetreiber (bei der Black Version kostenlos!)

Wenn du also eine kostenlose Kreditkarte mit Verfügungsrahmen im Ausland möchtest, ist die N26 Black Debitkarte eine gute Wahl. Kostenlos, praktisch für Shopping im Ausland und 1,7 % Aufschlag auf Barabhebungen sind gut verkraftbar (bei N26 Black gratis). Durch die Pushfunktion verlierst du nie den Überblick über deine Kontobewegungen. Dank der Debitkarte braucht man sich über den Geldausgleich keine Gedanken machen und lediglich für den Trip vorab für ausreichend Guthaben auf dem N26 Girokonto sorgen. Alle Umsätze werden dann direkt vom Abrechnungskonto abgezogen.

Da für Debitkarten ohne Schufa keine Dispokredite seitens der Bank eingeräumt werden, können jeweils nur Geldbeträge der Karte entnommen werden, die vorweg auf die Karte draufgebucht wurden. Unsere Erfahrungen haben gezeigt, dass die Debitkarte sich nicht überziehen lässt und keine Ratenzahlungen vorgenommen werden können. Dadurch entfallen lästige Kontoüberziehungsgebühren und hohe Verzinsungen.

Die besten Kreditkarten ohne Schufa mit Verfügungsrahmen im Ausland 

Da Debitkarten ohne Schufa Auskünfte komplett auf Guthabenbasis laufen, gehen die Banken durch die Bereitstellung kein Risiko ein. Ist auf der Debitkarte stets ein ausreichendes Guthaben hinterlegt, entstehen auch dir als Verbraucher keine Nachteile. Denn anschließend kannst du ganz normal Bargeld abheben und Zahlungen tätigen, gleich einer klassischen Kreditkarte. Im Anschluss möchten wir dir die besten dieser Karten vorstellen…

N26 (MasterCard/Debitkarte)

Wenn Du eine N26 MasterCard beantragen möchtest liegst du voll im Trend. Bei der N26 Mastercard handelt es sich dabei um eine Debitkarte, das bedeutet, dass sämtliche Transaktionen in Echtzeit sofort von deinem N26 Girokonto abgebucht werden.

Zur N26 Girokonto-Eröffnung gibt es die MasterCard kostenlos dazu. Die Kontoführung ist hier gebührenfrei. Bei der MasterCard handelt es sich um eine sogenannte Prepaid Card, das heißt, es muss immer ein bestimmter Geldbetrag auf der Karte hinterlegt sein. Wurde der eingezahlte Betrag aufgebraucht, muss die Karte erst wieder mit einem Geldbetrag bestückt werden. Dadurch hast du den Vorteil, dass für die MasterCard keine Auskünfte durch die Schufa eingeholt werden müssen. So wirst du selbst bei negativen Schufa Einträgen zum stolzen MasterCard-Besitzer und kannst viele Vorteile nutzen.

Während andere Banken teilweise hohe Gebühren berechnen, fallen für dich keine zusätzlichen Kosten an, wenn du mit der Mastercard in Fremdwährungen zahlst. 

Die schwarze N26 MasterCard Black ist eine kostenpflichtige Version der Standard Mastercard von N26 und bietet den Vorteil, dass die 1,7% Bargeldgebühr bei Abhebung außerhalb der EU entfallen. Diese ist deshalb das perfekte Zahlungsmittel für lange Aufenthalte im Ausland.

N26 Mastercard
Die N26 Mastercard hier beantragen…

Alle Infos zur N26 Mastercard findest Du hier ausführlich im Test…

ViaBuy Kreditkarten

Die ViaBuy MasterCard Debitkarte ist eine clevere Möglichkeit der Geldverwaltung und basiert auf der Guthabensfunktion. Das bedeutet, erst das gewünschte Guthaben auf die Karte aufladen und dann weltweit an mehr als 2 Millionen Geldautomaten 24 Stunden Bargeld in Höhe des Verfügungsrahmens abheben. Die ViaBuy MasterCard ist schufafrei, eine Bonitätsprüfung entfällt somit. Selbst bei Privatinsolvenzen oder eidesstattlicher Versicherungen erhältst du unabhängig vom Einkommen die ViaBuy MasterCard, die wie eine klassische Kreditkarte weltweit anerkannt wird.

Der Zugriff ist lediglich auf das vorab aufgeladene Guthaben möglich. So sichern sich Banken und du gegen unnötige Überziehungen und damit verbundene Strafgebühren und hohe Verzinsungen ab. Die ViaBuy Mastercard macht dich in jeder Hinsicht mobil, ob das sichere Bezahlen im Ausland oder ortsunabhängiges Online-Banking. 

Mit der ViaBuy musst du allerdings mit einigen Kosten rechnen. Sofern du deine Hauptkarte aktiviert hast, kannst du bis zu drei Zusatzkarten erhalten. Für die Hauptkarte wird eine Ausgabegebühr von 89,70 Euro fällig. Auf die Zusatzkarten kommen Gebühren von 14,90 Euro pro Jahr und Karte auf dich zu. Die Hauptkarte bleibt allerdings in den ersten drei Jahren von weiteren Gebühren verschont, danach kostet diese jährlich 29,90 Euro. Die ViaBuy MasterCard ist für Barabhebungen am Geldautomaten im In- und Ausland geeignet. Es fallen jedoch jeweils für jeden Einsatz 5,00 Euro Gebühren an. Die Fremdwährungsgebühren betragen 2,75 %. Für das Rückbuchen einer Lastschrift beträgt der Preis: 25 Euro. 

Viabuy Prepaid Kreditkarte
Hier die ViaBuy Kreditkarte beantragen…

Revolut Kreditkarte

Die kostenlose Revolut Kreditkarte auf Guthabenbasis lohnt sich vor allem für Vielreisende und wenn in Fremdwährungen gezahlt werden soll, da für Zahlungen bis zu 5.000 Euro im Monat keine zusätzlichen Gebühren auch außerhalb des Euroraums anfallen. Fällt der Monatsumsatz bei einem Auslandseinsatz höher aus, gelten die entsprechenden Umrechnungsbedingungen. Hier werden zur Zeit 0,5 % verlangt. Die Gebühren für Barabhebungen belaufen sich über die Freigrenze von 200 Euro hinaus auf 2 %. 

Die Revolut MasterCard wird weltweit akzeptiert. Durch die Guthabensfunktion bleibt das Verschuldungsrisiko aus und eine Schufa-Abfrage erübrigt sich ebenfalls. Das besondere Extra: Revolut kommuniziert mit seiner Kundschaft in englisch. Für Vielreisende sollte das jedoch kein Problem darstellen. Während die virtuelle Version der Revolut MasterCard ausschließlich online nutzbar ist, kann die physische Karte von Revolut weltweit eingesetzt werden. 

Hier die Revolut Kreditkarte beantragen…

Fazit: Kreditkarten ohne Schufa Prüfung fürs Ausland

Grundsätzlich ist der Erhalt einer Kreditkarte ohne Schufa mit Auslandsverfügungsrahmen möglich. Auch mit negativen Schufa Einträgen sind noch nicht alle Chancen verspielt, eine Kreditkarte zu bekommen. Hierfür bieten einige Banken clevere Lösungen in Form von Debitkarten (Guthabenkarten) an, die zwar keinen Kreditrahmen oder Dispositionskredit gewähren und auch generell etwas weniger finanzielle Flexibilität bieten, aber doch auch gewisse Vorteile mit sich bringen.

Zum Beispiel ist die Gefahr bei Verlust oder Missbrauch auf ein Minimum gebannt und du hast immer die Ausgaben mit der Debitkarte selber gut im Griff. Bei allen weiteren Transaktionen agieren diese Karten wie echte Kreditkarten, aber immer im Rahmen des aufgeladenen Guthabens. 

Debit Kreditkarten ohne Schufa sind also idealer Begleiter auf Reisen und vor allem die attraktiven Angebote der N26 Bank und Revolut zu dem völlig kostenfrei in der Beantragung und Kontoführung!

DKB Kreditkarte im Ausland - Finanzhelden.org

DKB Kreditkarte im Ausland – Infos, Gebühren, Erfahrungen

Mit der DKB Kreditkarte ergatterst du eine der zurzeit besten kostenlosen Kreditkarten, die sich vor allem bei Weltenbummlern bezahlt macht, die häufig Bargeld abheben müssen. Denn mit der DKB Visa Ausland Karte profitierst du einerseits von kostenlosen Bargeldabhebungen und andererseits durch gebührenfreies Bezahlen im Ausland. 

DKB Kreditkarte Ausland – Die wichtigsten Vorteile für dich kurz zusammengefasst:

  • keine anfallenden Jahresgebühren
  • kostenloses angeschlossenes DKB Cash Konto (Girokonto)
  • kostenfreies Abheben von Bargeld
  • gebührenfreie Zahlungsvorgänge
  • Notfallversorgung im Ausland

Kaum einer Kreditkarte wird in Deutschland so viel Aufmerksamkeit geschenkt, wie der Visa Card der Deutschen Kreditbank (DKB). Das liegt mit Sicherheit an dem komplett kostenlosen Girokonto und der ebenfalls gebührenfreien Kreditkarte, die beiden Produkte können jedoch nur gemeinsam beantragt werden. Dies ist allerdings absolut kein Nachteil!

DKB Cash Girokonto und Kreditkarte
Hier die DKB Kreditkarte beantragen

DKB Visa Ausland Card – Das Kreditkartenkonto mit Guthabenverzinsung

Die DKB Kreditkarte ist an ein Kreditkarten-Guthabenkonto gebunden. Von deinem Girokonto kannst du beliebige Summen auf das Guthabenkonto überweisen und anschließend per Kreditkarte abrufen. Solange die Kapitaleinlage unberührt auf dem Guthabenkonto ruht, belohnt dich die DKB mit einer Zinsgutschrift. 

Bis zu einem Guthaben von 100.000 Euro vergütet die Deutsche Kreditbank die Einlage mit einem Zinssatz der aktuell 0,2 Prozent pro Jahr beträgt (Stand 03/2019). Damit befindet sich die Höhe des Zinssatzes in etwa auf dem gleichen Niveau wie bei einem klassischen Tagesgeld-Konto oder gar darüber.

Welche Vorzüge bietet eine Direktbank und die DKB Kreditkarte im Ausland?

Wenn du dich für die DKB Kreditkarte entscheidest, hast du sprichwörtlich schon mal gute Karten in der Hand. Denn nicht umsonst findet die Kreditkarte beispielsweise bei Backpackern so großen Zuspruch. Wenn du grundsätzlich damit zurechtkommst, dass es die Kreditkarte nur im Zusammenhang mit einem Girokonto gibt, erwarten dich in jeglicher Hinsicht zwei attraktive Produkte. Sowohl das Girokonto als auch die Kreditkarte sind komplett gebührenfrei. 

Hier zahlst du also unter gar keinen Umständen eine Kontoführungsgebühr, Überweisungsgebühren oder Jahresgebühren. Damit lassen sich eine Menge Kosten gegenüber vielen anderen Girokonten einsparen und deshalb wird das Girokonto DKB Cash durchaus auch als Hauptkonto reizvoll. Sofern du kein Problem damit hast und dich als Kunde einer Online-Bank auch ohne Filialen gut aufgehoben fühlst, bietet das Konto genauso wie die Kreditkarte in erster Linie unzählige Vorteile.

Macht die DKB Kreditkarte Probleme oder soll die Kreditkarte für einen Auslandsaufenthalt freigeschaltet werden, kommt der DKB Kundenservice ins Spiel. Gerade bei einer Direktbank, die keine eigenen Filialen unterhält, ist eine umfangreiche Betreuung und Beratung der Kunden, über das Maß der Online-Angebote hinaus entscheidend, damit sich die Konto- und Karteninhaber gut umsorgt fühlen. Im Hinblick auf den Kundenservice ist die Deutsche Kreditbank bestens aufgestellt. Über eine geschaltete 24 Stunden Hotline ist das Support-Team auch an Wochenenden für dich erreichbar. Bei Fragen steht dir also im Hause der Deutschen Kreditbank unabhängig von der Uhrzeit per Telefon oder E-Mail immer ein Ansprechpartner zur Verfügung. 

Überziehung des DKB Cash Konto mit anhängender DKB Kreditkarte und die Folgen

Einer der größten Vorteile der DKB Visa Card ist die kostenfreie Nutzung der Kreditkarte, die an das DKB Cash Konto gekoppelt ist. Da dieses Girokonto ebenfalls komplett kostenfrei ist, entstehen dir auch auf diesem Wege keine Gebühren oder Kosten. Mit der DKB Kreditkarte kannst du an mehr als einer Million Geldautomaten gebührenfrei Bargeld abheben und Zahlungen abwickeln. Es entstehen tatsächlich nur dann Gebühren, wenn du das Girokonto selbst überziehst. 

Der Sollzinssatz für die überzogene Summe beträgt zurzeit 7,5 Prozent, während bei Aktivkunden die Überziehungszinsen auf 6,9 Prozent sinken und in einem 4-Monats-Rhythmus abgerechnet werden. Damit diese Gebühren aber überhaupt entstehen, musst du tatsächlich einen Geldtransfer als Guthaben vom Girokonto auf das Kreditkartenkonto vornehmen und bei dieser Transaktion das Girokonto überziehen. Bei einer ausschließlichen Verwendung der Kreditkarte ist eine Überziehung des Kontos erst gar nicht möglich. 

Was genau verbirgt sich hinter der Bezeichnung Aktivkunde?

Bei der Deutschen Kreditbank wird jeder Kontoinhaber, der einen monatlichen Geldeingang in Höhe von mindestens 700 Euro leistet, als Aktivkunde vermerkt. Diese Geldsumme kann sich beispielsweise aus deinem Gehalt zusammensetzen, muss es aber nicht zwingend. Als Aktivkunde kannst du weiterhin von Vorteilen profitieren, die dir beim täglichen Gebrauch deiner Kreditkarte sehr nützlich sein können…

  • Das Notfallpaket im Ausland:

Bei Verlust der Kreditkarte im Ausland kannst du die Kreditkarte selbstverständlich sofort sperren lassen oder selbst die Karte mit der Onlinekartensperre im Internet-Banking oder per App in wenigen Minuten sperren. Üblicherweise kommst du jetzt nicht mehr an Bargeld ran, gerade im Ausland eine schwierige Situation. Deshalb sendet dir die DKB in diesem Fall eine Notfallkarte innerhalb von 48 Stunden gebührenfrei zu. Diese Karte kannst du wie die Original-Kreditkarte in vollem Umfang nutzen.

  • Keine Selbstbeteiligungskosten:

Kommt dir deine Kreditkarte abhanden, sichert dich jetzt die erweiterte Kartenkasko ab. Das bedeutet, falls es zwischen dem Verlust der Kreditkarte und der Kartensperrung zu fremdverschuldeten Schäden kommt, wird von dir keine Selbstbeteiligung verlangt.

  • Die Fremdwährungsgebühr:

Die Gebühr in Höhe von 1,75 Prozent auf den Zahlbetrag oder die Transfersumme entfällt für Aktivkunden auch außerhalb der Eurozone. 

  • Viele Aktionen warten auf dich:

Mit regelmäßigen Sonderaktionen hält die DKB ihre Aktivkunden bei Laune. So kannst du auf einfache Weise von diversen Freikarten für Konzerte oder Events profitieren.

DKB Kreditkarte Auslandsgebühren – Gebühren rechtzeitig erkennen

Möchtest du mit deiner normalen EC-Karte an Geldautomaten im Ausland Geld abheben, kann das richtig teuer werden, sofern deine EC-Karte für gewisse Staaten seitens deiner Bank oder Sparkasse überhaupt freigeschaltet werden kann. Gerade bei lang andauernden Auslandsaufenthalten sind die Vorzüge einer Kreditkarte nicht zu unterschätzen.

Da Visa einer der größten Kreditkartenanbieter der Welt ist, werden die Karten dementsprechend unkompliziert an vielen internationalen Geldautomaten akzeptiert. Deshalb solltest du bei ausländischen Geldautomaten immer auf das Visa-Logo achten. Die Befreiung der Gebühren gilt allerdings nur von Seiten der DKB, das schließt eine eventuelle gesonderte Entgelterhebung einiger Betreiber von Geldautomaten jedoch nicht mit ein. 

Deshalb solltest du, bevor du dir übereilt an einem ausländischen Geldautomaten Bargeld auszahlen lässt, genau auf die Informationen am Display achten. Nachdem du den gewünschten Auszahlungsbetrag eingegeben hast, öffnet sich ein Fenster mit einem Gebührenhinweis. Wird die Transaktion fortgesetzt, hast du automatisch die Gebühren akzeptiert. Wird der Vorgang abgebrochen, wird weder die Kreditkarte belastet noch fallen Gebühren an. Erscheint kein Gebührenfenster, ist die Transaktion ohnehin entgeltfrei.

DKB Kreditkarten-Nutzung im Ausland – Gebühren bei Auszahlungen in Fremdwährungen

Für Barauszahlungen in Fremdwährungen berechnet die Deutsche Kreditbank als Entgelt 1,75 Prozent auf die Transaktionssumme (nur für nicht Aktivkunden).

Neu- und Aktivkunden heben allerdings vollkommen kostenlos überall auf der Welt Geld ab!

Allerdings versuchen manche Automatenbetreiber mit Tricks mehr Geld aus dem Kunden herauszuholen und bieten eigene Wechselkurse an und erheben Automatennutzunggebühren. Um diese Gebühren zu umgehen, rät die Bank:

  • Informiere dich am besten vor einer Transaktion über den tagesaktuellen Umrechnungskurs
  • Kontrolliere genau die Anzeigen auf Geldautomaten oder EC-Geräten 
  • Wähle nach Möglichkeit immer die Transaktion in der Landeswährung auszuführen und vermeide die Abrechnung in Euro, da einige Händler hier doppelt abkassieren.

Erfolgt die Abrechnung in der Landeswährung, wird von der DKB der tagesaktuelle Währungskurs als Basis für die Umrechnung zugrunde legt. Auf diese Weise schützt du dich aber vor Händlern oder Geldautomaten, welche die Wechselkurse zu ihren Gunsten anpassen.

Wann solltest du die DKB Kreditkarte vor der Reise beantragen? 

Die Anmeldeformalitäten und der Konto-Eröffnungsprozess können je nach Kundenfaktoren variieren. Prinzipiell kannst du aber von einer Dauer von mindestens 2 Wochen ab der Beantragung bis hin zum Erhalt der DKB Visa Card ausgehen. 

DKB Kreditkarte hier beantragen

DKB Kreditkarte Thailand

Obwohl in Thailand die Lebenshaltungskosten extrem niedrig sind, werden bei den Auslandsabhebungen durch die deutschen Banken ordentlich Gebühren verlangt. Jedoch gibt es auch Kreditkarten, mit denen die Auszahlung von Bargeld oder die Bezahlung auch kostenfrei funktioniert nämlich mit der DKB. 

Sofern ein Bedarf an Bargeld besteht, kannst du dich in Thailand in jeder größeren Stadt oder in den Touristenzentren mit der thailändischen Landeswährung am Geldautomaten eindecken. Mit der DKB Kreditkarte (als Aktivkunde) geht das sogar gebührenfrei. Jedoch können von Geldautomatenbetreibern unabhängig von der DKB zusätzliche Entgelte auf den Auszahlungsbetrag erhoben werden. Diese Gebühren werden durch die DKB nicht mehr erstattet. Die Gebühren werden vor der Transaktion auf dem Display des Geldautomaten deutlich angezeigt. Wenn du mit der Belastung eines zusätzlichen Entgeltes nicht einverstanden bist, kannst du die Transaktion abbrechen und einen anderen Geldautomat mit einem Visa-Logo wählen.

DKB Kreditkarte Vietnam

Inzwischen lässt sich auch in Vietnam Bargeld unkompliziert abheben. Eine große Anzahl an Geldautomaten unterstützt die Nutzung von Kreditkarten. Die Visa Card ist hier ebenso willkommen wie die MasterCard. Mit einigen Kreditkarten lassen sich sogar Geldbeträge gebührenfrei abheben. Diesen besonderen Service bietet derzeit die Visa Card der Deutschen Kreditbank, die den Karten-Eigentümern weltweit das kostenlose Geldabheben zugesteht, so auch in Vietnam.

Der im Norden an die Volksrepublik China grenzende Staat gilt noch als touristischer Geheimtipp. Vietnam zieht mit traumhaften Stränden, unendlichen Reisfeldern und einem wunderschönen Hinterland jedes Jahr viele Touristen in seinen Bann. Für Touren außerhalb großer Städte empfiehlt es sich jedoch, entsprechende Bargeldbeträge in der Landeswährung Dong bei sich zu führen, da ländliche Gegenden mit Geldautomaten eher unzureichend versorgt sind.

DKB Kreditkarte Singapur

Singapur zählt zu den saubersten und wohlhabendsten Staaten der Welt. Das Preisniveau ist dementsprechend hoch. Neben der offiziellen Währung, dem Singapur Dollar, werden im Stadtstaat Singapur auch gerne amerikanische und australische Dollar sowie das Britische Pfund und der japanische Yen angenommen.

Das Netz der Geldautomaten in Singapur ist sehr dicht gesponnen, weshalb sich die Automaten vielerorts befinden. Bereitgestellt werden die Geldautomaten von verschiedenen Banken wie zum Beispiel der Citybank. Empfehlenswert ist auch hier vor Reiseantritt eine kostenlose Kreditkarte zu erwerben, um Zusatzkosten bei Geldtransaktionen zu vermeiden. Mit der DKB Visa Card gelingt das in Singapur perfekt.

DKB Kreditkarte Malaysia

Als offizielle Währung gilt in Malaysia der Ringgit. Die Nutzung von Geldautomaten in Malaysia sollte vorausschauend erfolgen, da die Automaten nicht immer funktionieren. Generell kann mit der DKB Kreditkarte aber an allen Geldautomaten mit dem Visa-Zeichen Geld gezogen werden. Wichtig ist hier zu schauen, dass die Automatenbetreiber keine extra Gebühren verlangen. Darauf solltest du bei jeder Transaktion achten und gegebenenfalls einen anderen Automaten wählen.

DKB Kreditkarte Indien

Egal ob in Kalkutta, Bombay oder Neu-Delhi, um in Indien an einem Geldautomaten Bargeld zu ziehen, bedarf es einer im bestenfalls kostenlosen Kreditkarte, denn EC-Karten werden an internationalen Automaten eher selten akzeptiert. Dank der attraktiven Konditionen der DKB Kreditkarte sind kostenlose Bargeldauszahlungen an jedem Visa-Automaten möglich. Bitte folge in jedem Fall den Hinweisen auf dem Display und achte auf eventuelle Zusatzgebühren, die vom Automatenbetreiber direkt erhoben werden können.

DKB Kreditkarte Dubai & Abu Dhabi

In Dubai und Abu Dhabi gilt der Dirham als offizielles Zahlungsmittel. Für Touristen empfiehlt sich als Fremdwährung der Euro, dieser kann vor Ort getauscht werden. Größere Summen Bargeld bei sich zu führen ist jedoch immer ein Risiko und eine EC-Karte ist in Dubai oder Abu Dhabi nicht hilfreich. Die Lösung bietet hier die DKB Kreditkarte. Während manche Banken bei Barauszahlungen im Ausland richtig zuschlagen und Gebühren bis zu 10 Euro pro Transaktion verlangen, ist die DKB Visa Card an ausgewiesenen Geldautomaten mit dem Visa-Logo völlig kostenfrei. Lediglich vor der Kostenfalle der Automatenbetreiber gilt es sich zu schützen, indem bei Gebührenerhebungen während der Transaktion diese sofort abgebrochen werden kann.

DKB Kreditkarte Japan

Auch in Japan schnappt die Kostenfalle ohne die richtige Kreditkarte schnell zu. EC-Karten, sofern überhaupt einsatzfähige oder kostenpflichtige Kreditkarten können schnell hohe Gebühren verursachen. Besser ist hier die DKB Kreditkarte für kostenlose Geldtransfers und Barauszahlungen am Visa-Geldautomaten.

Touristen sollten für diese Geldausgabe die bereitgestellten Geldautomaten der Postämter verwenden, da die japanische Post alle gängigen Kreditkarten akzeptiert. In Japan fallen bei einzelnen Geldautomaten Gebühren durch den Automateninhaber an, die sich aber umgehen lassen, indem die Transaktion sofort abgebrochen wird, sobald ein Hinweis auf dem Display für eine Gebührenerhebung erscheint.

DKB Kreditkarte USA

Generell fallen in den USA für die Auszahlung von Bargeld lokale Gebühren an. US-Banken verlangen für fast alle nicht bankinternen Abläufe saftige Entgelte. So werden für Barabhebungen am Geldautomaten bei allen Fremdnutzern zwischen 3 bis teilweise 7 Dollar zusätzlich abgerechnet. Obwohl von Seiten der DKB keine Gebühren für Barabhebungen am Automaten anfallen, entstehen diese lokalen Gebühren und können von der DKB nicht beeinflusst oder rückerstattet werden. Wird Dir am Automat eine Gebühr angezeigt, kannst du immer noch die Transaktion abbrechen und einen Geldautomaten wählen, der gebührenfrei Barauszahlungen tätigt.

DKB Kreditkarte Kuba

Der einfachste Weg in Kuba an sein Bargeld zu kommen führt über einen ATM Bankautomaten. Karte einführen, PIN eingeben, Bargeld erhalten. Mit einer kostenlosen Kreditkarte für den Auslandsaufenthalt lassen sich, das Urlaubsbudget belastende Gebühren, durchaus drastisch reduzieren, denn die DKB verlangt für Geldbewegungen durch die DKB Kreditkarte keine Gebühren. Allerdings verlangen in Kuba die Betreiber von Geldautomaten oftmals mehr als 3 % des Auszahlungsbetrages als Aufwandsleistung. Hier solltest du bei der Auswahl des Geldautomaten also sehr achtsam sein und genau die Hinweise auf dem Display beachten. Sind Gebühren nicht erwünscht, kannst du den Vorgang abbrechen und einen anderen Automaten wählen.

DKB Kreditkarte Brasilien

Brasilien lockt Touristen in Scharen mit Copacabana, Zuckerhut und Karneval in den flächenmäßig größten Staat in Südamerika. Auch wenn hier die Mentalität des Barzahlens vorherrscht, haben sich auch bargeldlose Zahlungen mit Kreditkarten gut etabliert. EC-Karten scheiden in Brasilien als Zahlungsmittel komplett aus. Deshalb sind für diejenigen, die ungern mit großen Geldbeträgen unterwegs sind, Kreditkarten das Mittel der Wahl. Eine kostenlose Variante bietet die DKB Visa Card mit 0,00 Euro Gebühren auf alle Geldtransferleistungen und Barabhebungen. In einigen Hotels, Restaurants oder von Betreibern von Geldautomaten können Sondergebühren erhoben werden, auf welche die DKB keinen Einfluss hat. Bitte informiere Dich vorher, ob und in welcher Höhe Gebühren auf Dich zukommen könnten.

DKB Kreditkarte Dominikanische Republik

Auf der zu den großen Antillen gehörende Insel Hispaniola liegt der karibische Urlaubstraum, die Dominikanische Republik, die mit endlosen Sandstränden und türkisfarbenen Kristallwasser ein gern bereistes Urlaubsziel ist. Eine Reise zu diesem Inselstaat erfordert ohne Zweifel eine gesonderte Planung der Urlaubskasse. Bezahlt gemacht hat sich hier sprichwörtlich die DKB Kreditkarte, mit der sich sämtliche anfallende Gebühren einsparen lassen.

Seit geraumer Zeit werden gehäuft Fälle von „Skimming“ bekannt, das bedeutet, das manipulierte Geldautomaten und Kartenlesegeräte genutzt werden, um persönliche Daten auszuspionieren und anschließend für betrügerische Zwecke zu verwenden. Deshalb sollte deine Bank über den Karteneinsatz in der Dominikanischen Republik in Kenntnis gesetzt werden, da es ansonsten passieren kann, dass die Bank deine Kreditkarte aus Sicherheitsgründen sperrt.

DKB Kreditkarte europäisches Ausland

Für die Reise innerhalb der Europäischen Union nutzen viele die Girocard, da selbst in Island, Norwegen oder Liechtenstein bei bargeldlosen Zahlungen keine weiteren Gebühren berechnet werden. Anders sieht es aus, wenn du am Geldautomaten Geldbeträge mit der Girocard abheben möchtest, denn hier bitten die Automatenbetreiber ordentlich zur Kasse, wenn du als Fremdkunde im Ausland den Geldautomaten nutzt. Die Gebühren bewegen sich in aller Regel zwischen 3,50 Euro bis zu stattlichen 6,00 Euro pro Transaktion. Einige Banken verlangen zusätzlich einen festen Prozentsatz von der Höhe des abgebuchten Betrages.

Gut, das die Deutsche Kreditbank eine komplett kostenlose Kreditkarte speziell für Auslandsreisen und –Aufenthalte anbietet. Damit kannst du auf Deinen Trips kreuz und quer durch Europa eine Menge Gebühren sparen und das Budget entlasten.

DKB Kreditkarte Erfahrungen – Was bringt die DKB Kreditkarte im Ausland wirklich

Obwohl in einigen Foren der Service der Deutschen Kreditbank hin und wieder kritisiert wird, fallen meine persönlichen Erfahrungen hinsichtlich der Nutzung der DKB Visa Card Grundweg positiv aus. Seit Kartenausstellung wurde die Karte weder gesperrt noch wurde eine Zahlung abgelehnt. Die Abbuchungen erfolgen ohne Zusatzkosten monatlich vom Girokonto der Deutschen Kreditbank oder eben dem Kartenguthaben ohne zusätzlichen Aufwand und völlig problemlos.

In unserem Test haben wir die Kreditkarte in erster Linie für gebührenfreie Abhebungen genutzt und dieser Einsatz hat uns vollends überzeugt. Wir haben die DKB Visa Card auf allen Kontinenten in verschiedenen Staaten in Asien (Japan, Thailand, Vietnam) Südamerika (Brasilien) Indien, Abu Dhabi und Dubai sowie in Nordamerika (USA), Karibik (Dominikanische Republik, Kuba) und einige europäische Staaten getestet und unsere Visa-Card von der Deutschen Kreditbank wurde in allen Fällen von den getesteten Geldautomaten akzeptiert. Die Mindest-Abhebesumme beträgt meist Preis 50 Euro, dies hat unseren Praxistest jedoch nicht weiter behindert. Unseren Fokus haben wir vielmehr auf die tatsächlich weltweit funktionierenden Geldabhebungen gelegt und hier konnte die DKB Visa Card im Test zu 100 % bestehen.

Etwas gewöhnungsbedürftig nahmen wir die Erstattung der Gebühren für Fremdwährungen wahr. Obwohl bei Aktivkunden diese Gebühr nicht anfällt, werden vorerst die Zahlungen in Fremdwährungen aufgerechnet. Im Anschluss werden die Eurobeträge innerhalb weniger Tage zurückerstattet, was an sich kein Problem darstellt, zumindest aber etwas unübersichtlich wirkt. Fazit: Die DKB ist die derzeit und nach wie vor eine der besten Reisekreditkarten auf dem Markt!

Kreditkarte Ja oder Nein

Hier die DKB Reisekreditkarte kostenlos beantragen

Welche Erfahrungen mit der DKB Kreditkarte im Ausland hast du gemacht? Hinterlasse uns doch ein Kommentar!

Kreditkarte für Schüler - So bekommst Du sie

Kreditkarte für Schüler – So bekommst du sie!

Auch als Schüler kann es sinnvoll eine Kreditkarte zu besitzen. Will man zum Beispiel ins Ausland fahren oder gar ein Auslands-Semester antreten, so kommt man meist um eine Kreditkarte nicht herum.

Doch auch für Online-Shopping ist eine Kreditkarte in der heutigen Zeit beinahe unverzichtbar. Wie es mit der Kreditkarte für Schüler klappt und welche Karten du beantragen kannst, erfährst Du hier im großen Ratgeber rund um Schüler-Kreditkarten…

Anforderungen an eine Kreditkarte für Schüler

Bevor wir verraten, welche Kreditkarten für Schüler in Frage kommen, gehen wir zunächst einmal darauf ein, was eine gute Kreditkarte für Schüler mit sich bringen sollte. Vor dem Abschluss einer Schülerkreditkarte solltest Du nämlich einiges beachten, damit Du auch das richtige Produkt für doch wählst.

Grundgebühr

Da Kreditkarten für Schüler in aller Regel Predpaid-Kreditkarten sind, fallen häufig Jahresgebühren für die Karten an. In der Regel liegt die Gebühr für eine Schüler-Kreditkarte bei 5-20€ im Jahr. Allerdings gibt es auch kostenlose Kreditkarten für Schüler.

Schüler ab 18 Jahren haben zusätzlich noch die Möglichkeit auf sogenannte Debit-Karten zurückzugreifen, welche in aller Regel kostenlos sind.

Auslandseinsatzgebühr

Gerade wenn man ins Ausland will, dann ist es wichtig, dass bei Verfügung von Bargeld am Automaten keine Auslandseinsatzgebühr fällig wird. Viele Prepaid Kreditkarten erheben keine solche Gebühr und sind denen mit Gebühr vorzuziehen.

Fremdwährungsentgelt

Das Fremdwährungsentgelt wird immer dann fällig, wenn man in einer anderen Währung als Euro bezahlen möchte. Auch beim Online-Shopping, z.B. in US-Dollar, wird dann ein solches Fremdwährungsentgelt fällig. Dies wird auf den Rechnungsbetrag addiert und zusätzlich abgezogen. Oft liegt die zusätzliche Entgelt im Bereich von 1.50% des Rechnungsbetrags.

Die besten Kreditkarten für Schüler erheben jedoch keine Fremdwährungsentgelte und so kann man getrost in allen Währungen shoppen und Geld abheben.

Master- oder Visa-Card

Bei Beantragung einer Kreditkarte für Schüler solltest Du unbedingt darauf achten, dass diese entweder von Visa oder Mastercard ausgestellt wird. Diese zwei Marken erfreuen sich der höchsten Akzeptanz weltweit und nur so ist sichergestellt, dass man mit der Karte auch wirklich überall Geld abheben und bezahlen kann.

Gründe, die für eine Kreditkarte für Schüler sprechen

In unserer heutigen Zeit ist das elektronische Bezahlen nicht mehr aus dem Alltag wegzudenken. Was im Laden anfängt, findet beim Online-Shopping seinen Höhepunkt. Ganz gleich ob im Online-Shop oder aber Abonnements für Streaming- und Gaming-Dienste, an immer mehr Stellen wird eine Kreditkarte nötig.

Wenn man als Schüler heutzutage keine Kreditkarte hat, kann es schnell passieren, dass man nicht überall ohne Probleme teilnehmen kann und auf die Karten der Eltern zurückgreifen muss. Dies ist unserer Meinung nach aber nicht ideal, da so keine getrennte Kasse möglich ist und auch die Selbständigkeit der Heranwachsenden verloren geht.

Besser ist es dann eine eigene Prepaid-Kreditkarte zu besitzen, mit welcher man sein Taschengeld oder Einkommen aus dem Nebenjob selbst verwalten kann.

Auch wenn Schüler ein Austauschjahr oder Stundeten ein Auslandssemester antreten, so kommen Sie in vielen Ländern ohne Kreditkarte nicht weit. Doch auch auf Klassenfahrt und privaten Reisen ist eine Kreditkarte immer ein sicheres Mittel zur Zahlung und Sicherstellung der Liquidität, auch im Notfall.

Prepaid Kreditkarte für Schüler auch im Notfall sinnvoll

So können die Prepaidkreditkarten für Schüler ganz einfach im Vorfeld aufgeladen werden und dann kann über das Guthaben verfügt werden. Überschuldung ausgeschlossen! Sollte nun aber etwas unvorhergesehnes im Ausland passieren (z.B. Arztbesuch der vorgestreckt werden muss), so können Eltern ganz einfach Geld auf die Karte einzahlen und das Kind kann darüber verfügen.

Ebenfalls ist die Einzahlung des Taschengelds auf die Prepaidkreditkarte denkbar…

Darum ist eine Kreditkarte für Schüler sinnvoll

  • Teilnahme am täglichen Zahlungsverkehr
  • Unabhängiges Online-Shopping möglich
  • Übernahme von Eigenverantwortung
  • Im Ausland gutes Zahlungsmittel (auch im Notfall)

Schutzmaßnahmen können Missbrauch verhindern

Bei einigen Kreditkartenanbietern ist es den Eltern zudem möglich eine Sperre einzurichten. So können mit der Kreditkarte zum Beispiel keine Waren unter einer bestimmten Altersgrenze gekauft werden.

Darauf sollten Schüler vor dem Abschluss einer Kreditkarte achten

Bevor Du als Schüler eine Kreditkarte beantragst, ist es wichtig genau das passende Produkt für Dich zu wählen. Ist der Antrag für Personen unter 18 Jahren zugelassen und welche Gebühren fallen an? Das sind nur zwei von vielen möglichen Fragen.

Wichtig ist es, jeden Antrag individuell zu sehen. Denn solltest Du wissen, dass Du die Karte im Ausland einsetzen wirst, dann ist es nicht klug eine mit Gebühren im Ausland zu wählen. Wenn Du jedoch nur hin und wieder mit der Kreditkarte im Internet eine Rechnung begleichen willst, dann kannst Du auch getrost auf eine mit Auslandseinsatzgebühr zurückgreifen.

Bitte achte vor dem Abschluss auch unbedingt auf die Jahresgebühren, denn nicht alle Kreditkarten für Schüler sind kostenlos!

Kreditkarte unter 18 Jahre beantragen

Viele Debit- und Prepaid-Kreditkarten sind nur für Personen über 18 Jahre zulässig. Natürlich gibt es auch Schüler, die älter als 18 Jahre sind, etliche wollen jedoch auch schon im jüngeren Alter von den Vorteilen einer Kreditkarten profitieren. Kreditkarten unter 18 Jahren stehen in Deutschland nur beschränkt zur Auswahl, die besten haben wir aber hier für Dich aufgelistet.

  • Netbank Prepaid Kreditkarte
  • Wüstenrot Top Giro Young

Die besten Kreditkarten für Schüler auf einen Blick

Da Du nun alles über Kreditkarten für Schüler weißt, möchten wir hier genauer auf die einzelnen Produkte eingehen und erklären, welche Konditionen welche Kreditkarte für Schüler bietet.

Generell kann es bei einigen Karten Voraussetzung sein, dass die Eltern gemeinsam mit dem Minderjährigen den Verifizierungsprozess durchführen. Bei der DKB Bank kann aber auch von den Eltern ein vollwertiges Konto eröffnet werden, welches dann auch die Einrichtung des DKB-Cash U18 ermöglicht.

Kartenname netbank Prepaid Kreditkarte​ Wüstenrot Top Giro young​ DKB-Cash u18​
Kosten ​19€ / Jahr ​0€ / Jahr 0€ / Jahr​
Erhältlich ab​ 14 Jahren​ 14 Jahren​ 14 Jahren​
Bonität Ohne Schufa Prüfung​ Ohne Schufa Prüfung​ Ohne Schufa Prüfung​
Kreditkarte Prepaid MasterCard​ Prepaid Visa​ Prepaid Visa​
Aufladung kostenlos​ kostenlos​ kostenlos​
Mit/ohne Konto​ ohne Konto​ mit Konto​ mit Konto​
Jugendschutz ja​ ja​ nein​
Besonderheiten Wunschmotiv möglich, Kein PostIdent nötig​ Kostenlos bis 26 Jahre​ Elternteil muss bereits DKB Konto haben​

Tipps zum Antrag für Schüler

Wenn Du bereits 18 jähre alt bist, dann wirst Du kaum Probleme bekommen eine Kreditkarte zu beantragen. Befolge einfach ein paar Tipps zur Angabe deiner Einkünfte und die Karte liegt bereits wenige Tage später im Briefkasten.

Falls Du noch keine 18 Jahre alt bist, kann es ratsam sein den Vorgang gemeinsam mit den Eltern durchzuführen, was aber kein Muss ist, da manche Anbieter tatsächlich auch Produkte für unter 18jährige anbieten.

  • Hier Infos zur Beantragung von Kreditkarten ohne Einkommen erhalten…

Alternativen für Schüler ab 18 Jahren

Schüler über 18 Jahren können zudem in den Genuss der Debit-Kreditkarte von N26 inkl. Girokonto kommen. Bei N26 erhält Du ein kostenloses und sehr modernes Konto für 0€ Gebühren. Das gesamte Produkt ist sehr modern gestaltet und bietet mit der App die volle Kontrolle.

Zur N26 Kreditkarte

Ebenfalls eine sehr gute Möglichkeit und zudem noch eine echte Kreditkarte bietet die DKB mit Ihrem Angebot für Studenten und Schüler ab 18 Jahren. Auch dieses Konto kostet absolut nichts und außerdem ist die DKB Visa eine der besten Kreditkarten auf Reisen…

Zur DKB Kreditkarte

Kreditkarte für Schüler hier beantragen

Netbank Prepaid Kreditkarte für Schüler

Hier die Netbank Karte beantragen

Wüstenrot Prepaid Visa

Hier die Wüstenrot Karte beantragen

N26 Mastercard

Hier die N26 Debitkarte beantragen

Kreditkarte Ja oder Nein

Hier die DKB für Studenten beantragen

Hast Du noch Fragen rund um Kreditkarten für Schüler? Die Finanzhelden helfen dir gerne weiter!

Lufthansa Miles and More Kreditkarten Test - Finanzhelden.org

Die Lufthansa Miles and More Kreditkarte im Test

Die Lufthansa Miles and More Kreditkarte ist eine der beliebtesten Kreditkarten von Airlines in Deutschland. Mit der Miles and More Kreditkarte lässt sich nämlich nicht nur bezahlen und Geld abheben, sondern auch fleißig Meilen sammeln, welche wiederum für Flüge oder Upgrades genutzt werden können.

Wie sich die Lufthansa Miles and More Kreditkarte im Test schlägt, was für Konditionen auf die Karteninhaber warten und für wen sich die Kreditkarte wirklich lohnt, haben wir hier in unserem Ratgeber übersichtlich und transparent zusammengefasst.


Lufthansa Miles and More Kreditkarte Test

Lufthansa Miles and More LogoDie Miles and More Kreditkarten der Lufthansa sind in insgesamt 7 verschiedenen Varianten verfügbar. Dabei wird zwischen Privatkunden, Selbständigen und Freiberuflern und Vielfliegern mit Status unterschieden. Zunächst möchten wir hier zunächst auf die Preise & Leistungen der jeweiligen Kreditkarten eingehen, bevor wir uns den weiteren Vorteilen der Miles and More Kreditkarten widmen.Alle Lufthansa Miles and More Kreditkarten werden übrigens von der DKB Bank ausgegeben und sind Mastercard.

Die Konditionen der unterschiedlichen Lufthansa Miles and More Kreditkarten

 Miles and More Blue Credit Card (Privat)Miles and More Gold Credit Card (Privat)Miles and More Blue Credit Card (Business)Miles and More Gold Credit Card (Business)Frequent Traveller Credit Card (Statuskunden)Senator Credit Card (Statuskunden)HON Circle Credit Card (Statuskunden)
Online-Kartenkonto
Flexible Teilzahlung
Kontaktlos bezahlen
Reiserücktrittskosten- & Reiseabbruchversicherung
Auslandsreise-Krankenversicherung
Mietwagen Vollkaskoversicherung
24-h-Assistance-Service✅ + Concierge-Service
Willkommensbonus500 Meilen4.000 Meilen1.000 Meilen4.000 Meilen4.000 Meilen4.000 Meilen4.000 Meilen
Lufthansa WorldShopEinmalig 10% NachlassEinmalig 15% NachlassEinmalig 10% NachlassEinmalig 15% NachlassEinmalig 15% NachlassEinmalig 15% NachlassEinmalig 20% Nachlass
AvisUpgrade GutscheinGutschein für 1 WochenendmieteAvis Preferred Status, bis zu 25% Rabatt1 Jahr Avis Preferred Status bis zu 30% RabattGutschein für 1 WochenendmieteGutschein für 1 Wochenendmiete2 Jahre Avis Presidents Club Status - bis zu 35% Rabatt
Miles & More & Kreditkate in einem
Unbegrenzte MeilengültigkeitGilt ab 1.500 Prämienmeilen für Kreditkartenumsätze im JahrGilt ab 1.500 Prämienmeilen für Kreditkartenumsätze im Jahrkeine Angabekeine Angabekeine Angabe
Prämienmeilen sammeln2€ = 1 Meile2€ = 1 Meile1€ = 1 Meile1€ = 1 Meile2€ = 1 Meile2€ = 1 Meile2€ = 1 Meile
Überweisungsservice1€ = 1 Meile1€ = 1 Meile1€ = 1 Meile1€ = 1 Meile1€ = 1 Meile1€ = 1 Meile1€ = 1 Meile
Miles & More Online Shopping2€ = 5 Meilen2€ = 5 Meilen1€ = 3 Meilen1€ = 3 Meilen2€ = 5 Meilen2€ = 5 Meilen2€ = 5 Meilen
Lufthansa WorldShop2€ = 5 Meilen2€ = 5 Meilen1€ = 3 Meilen1€ = 3 Meilen2€ = 5 Meilen2€ = 5 Meilen2€ = 5 Meilen
Hilton Hotels Worldwide2€ = 3 Meilen2€ = 3 Meilen1€ = 2 Meilen1€ = 2 Meilen2€ = 3 Meilen2€ = 3 Meilen2€ = 3 Meilen
Avis1€ = 4 Meilen1€ = 5 Meilen1€ = 5 Meilen1€ = 6 Meilen1€ = 5 Meilen1€ = 6 Meilen1€ = 7 Meilen
Tausch von Prämienmeilen in Statusmeilen25.000 Prämienmeilen = 5.000 Statusmeilen25.000 Prämienmeilen = 5.000 Statusmeilen25.000 Prämienmeilen = 5.000 Statusmeilen25.000 Prämienmeilen = 5.000 Statusmeilen25.000 Prämienmeilen = 5.000 Statusmeilen
Monatlicher Kartenpreis4,58€ oder 1.375 Meilen9,16€ oder 2.750 Meilen4,58€ oder 1.375 Meilen9,16€ oder 2.750 Meilen5,41€ oder 1.625 Meilen0€0€
Bereitstellung einer Ersatzkarte10€gratis10€gratisgratisgratisgratis
Bezahlen im EWRkostenloskostenloskostenloskostenloskostenloskostenloskostenlos
Geld abheben im EWR2% des Betrags (min. jedoch 5€)2% des Betrags (min. jedoch 5€)2% des Betrags (min. jedoch 5€)2% des Betrags (min. jedoch 5€)2% des Betrags (min. jedoch 5€)2% des Betrags (min. jedoch 5€)2% des Betrags (min. jedoch 5€)
Bezahlen weltweit & in Fremdwährung1,75% vom Umsatz1,75% vom Umsatz1,75% vom Umsatz1,75% vom Umsatz1,75% vom Umsatz1,75% vom Umsatz1,75% vom Umsatz
Geld abheben weltweit & in Fremdwährung2% des Betrags (min. jedoch 5€) + 1,75% des Betrages2% des Betrags (min. jedoch 5€) + 1,75% des Betrages2% des Betrags (min. jedoch 5€) + 1,75% des Betrages2% des Betrags (min. jedoch 5€) + 1,75% des Betrages2% des Betrags (min. jedoch 5€) + 1,75% des Betrages2% des Betrags (min. jedoch 5€) + 1,75% des Betrages2% des Betrags (min. jedoch 5€) + 1,75% des Betrages

Wie Du in der obigen Tabelle siehst, unterscheiden sich die Varianten der Lufthansa Miles and More Kreditkarten erheblich. Vor allem bei den Vorteilen, zu welchen wir noch später im Detail kommen, sind große Unterschiede feststellbar. 

Allerdings ist jetzt aufgrund unserer Tabelle nicht ersichtlich, welche exakten Kosten auf die jeweiligen Karteninhaber zukommen. Diese sind im Preisverzeichnis hinterlegt und werden unserer Meinung nach nicht transparent genug auf der Website der Lufthansa Kreditkarten kommuniziert. Anbei haben wir deshalb in unserem Test alle Kosten, Preis und Gebühren im täglichen Einsatz sowie auf Reisen aufgelistet und Beispielrechnungen erstellt.

Preis- und Kostenüberblick der Lufthansa Miles and More Kreditkarte

Die Konditionen für das Geld abheben und bezahlen mit allen Miles and More Kreditkarten sind durchweg gleich. Lediglich Unterschiede in den Kosten für die Ausstellung von Partner- und Notfallkarten konnten festgestellt werden. Anbei haben wir dir alle Preise und Gebühren rund um die Lufthansa Miles and More Kreditkarten aufgelistet.

  • Monatlicher Kartenpreis: Wie oben aufgelistet
  • Bereitstellung einer Ersatzkarte: Blue Card = 10€ / alle anderen 0€
  • Bereitstellung einer Notfallkarte im Ausland: Blue Credit Card = 100€ / alle anderen 50€
  • Kartenzahlung in Ländern des EWR in Euro: kostenlos (alle Karten)
  • Kartenzahlung in sonstigen Ländern oder Währungen: 1,75% vom Umsatz (alle Karten)
  • Bargeldabhebung am Automaten in Ländern des EWR und in Euro: 2% vom Betrag, mindestens jedoch 5€ (alle Karten)
  • Bargeldabhebung am Automaten in sonstigen Ländern & Währungen: 2% vom Betrag, mindestens jedoch 5€ + 1,75% des Betrags (alle Karten)
  • Bargeldabhebung am Schalter in Ländern des EWR und in Euro: 3% vom Betrag, mindestens jedoch 5€ (alle Karten)
  • Bargeldabhebung am Schalter in sonstigen Ländern & Währungen: 3% vom Betrag, mindestens jedoch 5€ + 1,75% des Betrags (alle Karten)
  • Bereitstellung Ersatzpin: 0€ (alle Karten)
  • Papier Kreditkartenabrechnung: pro Abrechnung 1€ (alle Karten)
  • Überweisungsgebühren: 2,50% des Betrags (alle Karten)
  • Zinssätze auf Guthaben: 0% p.a. (alle Karten)
  • Zinssatz auf Sollbetrag bei Teilzahlungsfunktion: 8,56% p.a. (alle Karten)

Lufthansa Miles and More Kreditkarte BlueHier die Miles and More Kreditkarte beantragen


Mit der Lufthansa Kreditkarte Geld abheben & zahlen

Leider ist das Geld abheben und bezahlen außerhalb der EU bzw. des europäischen Wirtschaftsraums mit den Miles and More Kreditkarten recht teuer. Warum eine Kreditkarte, welche extra für Reisende gemacht ist, solche Gebühren erhebt ist uns fraglich.

So kosten Abhebungen am Automaten, Schalter sowie das Bezahlen mit Karte außerhalb des EWR recht hohe Gebühren. Eine Beispielrechnung erläutert die Kosten für die Miles and More Kreditkarte im Detail.

Beispielrechnung

  • Geld abheben im Ausland am Automaten – Wenn Du beispielsweise in deinem Thailand Urlaub umgerechnet 500€ am örtlichen Bankautomaten abheben willst, dann kommen folgende Kosten der Miles and More Kreditkarte auf Dich zu:

500€ Abhebebetrag (bereits nach der Konversion) + 2% (10€) + 1,75% (8,75€) = 518,75€

Es sind also satte 18,75€ für die Abhebung an Gebühren zu entrichten! Hinzu kommen ggf. noch die lokalen Gebühren der Automatenbetreiber, welche auch gerne mal 5€ oder mehr betragen können.

  • Mit der Karte im Ausland bezahlen – Wenn Du auf Shopping-Reise in Singapur gerne deine Einkäufe im Wert von 1.000€ mit der Miles and More Kreditkarte bezahlen würdest, dann kommen folgende Kosten auf Dich zu:

1.000€ Kosten für Waren (bereits nach der Konversion) + 1,75% (17,50€) = 1017,50€

Du hast also im Endeffekt 17,50€ mehr bezahlt als Du müsstest. Andere Kreditkarten bieten diesen Service nämlich gratis an…


Teilzahlungen mit der Miles and More Kreditkarte

Die Lufthansa Miles and More Kreditkarte bietet in allen Paketen und Varianten die Möglichkeit zu einer Teilzahlung des offenen Betrags. Normalerweise wird die gesamte Kreditkartenrechnung monatlich von Deinem Referenzkonto abgebucht. Allerdings kannst Du auch größere Anschaffungen nach und nach zurückbezahlen.

Voraussetzung ist, dass die Funktion im Online-Banking aktiviert wird. Danach kannst Du bequem auswählen wie hoch die Rate sein soll, 10% oder min. 50€ pro Monat muss sie jedoch betragen.

Zinsen & Gebühren

Die Zinsen für den geschuldeten offenen Betrag werden auf das Jahr gerechnet, aber monatlich in Rechnung gestellt und mit der Rate abgezogen. Der Zinssatz für alle Karten beträgt 8,56% im Jahr.

Beispielrechnung: 1200€ a 12 Raten zu 10% = 12 Monate Laufzeit

1200€ + 8,56% Zinsen = 1302,72€ Gesamtbetrag / 12 Monate = 108,56€ monatliche Rate

Der Zinssatz der Lufthansa Miles and More Kreditkarte geht in Ordnung und bewegt sich im normalen Rahmen für Kreditkartenzinsen.


Das Versicherungspaket der Miles an More Karten auf einen Blick 

Bei den meisten Lufthansa Miles and More Kreditkarten ist ein umfangreiches Versicherungspaket inklusive, welches unserer Meinung nach den monatlichen Kartenpreis auf jeden Fall rechtfertigt. Lediglich die Miles and More Blue Credit Card und die Miles and More Blue Credit Card Business bieten keine Versicherungspakete an.

Alle anderen Karten bieten folgende Versicherungen:

  • Reiserücktrittskosten- & Reiseabbruchversicherung 
  • Auslandsreise-Krankenversicherung 
  • Mietwagen Vollkaskoversicherung

Bitte beachte jedoch, dass sich die Versicherungsbedingungen für Privat- und Geschäftskarten ein wenig unterscheiden! Auf die einzelnen Leistungen und Ausschlüsse der Versicherungen wollen wir hier nicht näher eingehen, da das komplett den Rahmen sprengen würde.

Ganz allgemein gilt aber zu sagen, dass das gebotene Versicherungspaket sehr ordentlich ist und vor allem für Reisende Sinn macht.


Vorteile der Miles and More Kreditkarten

Die Vorteile der Miles and More Kreditkarten von Lufthansa liegen ganz klar nicht bei den Konditionen für Geld abheben und Bezahlen außerhalb des EWR. Allerdings kommen Reisende in Europa in den Genuss normaler Kreditkartenkonditionen. Die Versicherungen machen vor allem für Reisende Sinn und rechtfertigen den Monatspreis. Der große Nutzen der Miles and More Kreditkarten ist aber in Kombination mit dem Sammeln von Meilen zu sehen.

Denn selbst wenn man mal nicht in der Luft ist, lässt sich mittels Lufthansa Miles and More klasse Meilen sammeln, welche in Upgrades oder Freiflüge investiert werden können.

Bei vielen Partnern, beim Bezahlen und in Online-Shops Meilen sammeln

Mit der Lufthansa Miles & More Credit Card sammelst Du außerdem beim Bezahlen weltweit wertvolle Prämienmeilen.

Mit den Privat-Kreditkarten erhältst Du 1 Prämienmeile pro 2 Euro Kartenumsatz. Als Inhaber einer Firmen-Kreditkarte (Firmen, Freiberufler und Selbstständige) sammelst Du, mit ausschließlich geschäftlichen Ausgaben, pro 1 Euro Umsatz 1 Prämienmeile.

Die Meilen werden direkt dem Miles and More Konto gutgeschrieben und können zum Buchen von Flügen, Upgrades oder aufwerten des Frequent Traveller Status verwendet werden.


Miles and More Kreditkarte für Business-Traveller

Die Miles and More Kreditkarten sind nicht nur für Privatleute, sondern auch für Geschäftsreisende verfügbar. Mit Miles and More für Selbständige und Freiberufler kommst Du in den Genuss von angepassten Bedingungen und Versicherungen, welche ideal zu Business Travellern passen.

Bitte bedenke jedoch, dass die Karte zum Meilen sammeln dann nur für Berufsausgaben und Buchungen genutzt werden darf. Auch die Versicherungen gelten nur für Geschäftsreisen. Wir empfehlen deshalb eher den Griff zur Miles and  More Kreditkarte für Privatleute.


Fazit: Lohnt sich die Lufthansa Miles and More Kreditkarte?

Die Lufthansa Miles and More Kreditkarte lohnt sich für Vielflieger, welche intensiv Meilen sammeln möchten. Durch die unzähligen Partnerschaften kommen bei regelmäßigem Einsatz auch im Alltag und Abseits von Flugbuchungen schnell Meilen zusammen, welche für Upgrades in die Business Class oder aber kostenlose Flüge verwendet werden können. Ambitionierte Reisende haben also extrem viele Vorteile mit der Lufthansa Miles and More Kreditkarte, welche definitiv zu den besten Airline-Kreditkarten auf dem Markt gehört.

Testsiegel Finanzhelden.org - Lufthansa Miles and More KreditkartenAllerdings ist uns nicht verständlich, wieso eine Kreditkarte für Vielflieger, welche offensichtlich auch viel im Ausland eingesetzt wird, so horrende Gebühren für die Bezahlung im Ausland verlangt. Auch die Bargeld-Abhebegebühren im europäischen Wirtschaftsraum sind eigentlich nicht mehr up to date. Viel schlimmer und beinahe schon unverschämt finden wir allerdings den brutalen Aufschlag für Bargeldabhebungen außerhalb des EWR. Das ist nicht zeitgemäß und passt nicht zu einer Kreditkarte für Vielflieger und Reisende! Schade…

Wer jedoch vor hat, die Karte hauptsächlich in Ländern des EWR und in der Währung Euro einzusetzen, der kann klasse Meilen sammeln und so in den Genuss vieler Vorteile kommen. Auch die umfangreichen Versicherungspakete je nach Kartenvariante überzeugen auf voller Linie.

Die Finanzhelden sind schon alleine aufgrund dieser bereit den monatlichen Kartenpreis zu entrichten, können sich aber einfach nicht mit den Gebühren für den Einsatz außerhalb des EWR anfreunden… Trotzdem gehört für uns die Lufthansa Kreditkarte zu einer der besten Karten, welche von Airlines angeboten werden. Reisende in Europa, die gerne Lufthansa fliegen, können also ohne Sorgen zugreifen.


Miles and More Kreditkarte beantragen

Die Beantragung der Lufthansa Kreditkarten könnte einfacher nicht sein. Kurz auf den Beantragungsbutton klicken, ein Formular mit Name, Adresse und Bankdaten ausfüllen und schon beginnt der Verifizierungsprozess über VideoIdent.

Die Lufthansa Miles and More Kreditkarte ermöglicht nämlich eine bequeme Online-Identifizierung über den Internbrowser und mittels handelsüblicher Webcam, welche in den meisten Laptops schon serienmäßig verbaut ist. Auch Smartphone oder Tablet eigenen sich zur Bestätigung der Richtigkeit der Daten. Dazu wird einfach der Reisepass oder der Personalausweis in den Bildschirm gehalten und die Verifizierung ist in Minuten abgeschlossen.

Bereits kurze Zeit später liegt dann die Kreditkarte sowie der Brief mit der PIN im Briefkasten, welche dann auch schon eingesetzt werden kann.

Lufthansa Miles and More Kreditkarte Gold

Hier die Miles and Mores Gold beantragen


Lufthansa Kreditkarte Alternative

Offen gesprochen gibt es für die Personengruppe der Vielflieger in der SkyAlliance keine wirkliche Alternative. Wer allerdings nur eine Reisekreditkarte sucht und keine Meilen sammeln will, der fährt mit der DKB Cash Visa Kreditkarte oder aber der Barclaycard Visa (seit Juli 2018 auf dem Markt) deutlich besser. Bei beiden Karten sind nämlich weder für das Geld abheben, noch für das Bezahlen mit der Karte Gebühren fällig. 

Mehr Infos zu Reisekreditkarten findest Du übrigens hier…

Hast Du noch Fragen zur Lufthansa Miles and More Kreditkarte? Kontaktiere uns und wir helfen Dir gerne weiter!

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Barclaycard Visa Test - Preise, Konditionen, Reiseeinsatz - Finanzhelden.org

Barclaycard Visa Test & Konditionen – Der neue Star, auch auf Reisen!

Die Barclaycard Visa ist ein neues Produkt, welches im Sommer 2018 auf den Markt kam und die alte „Barclay New Visa“ ersetzt. Die neue Barclaycard Visa bietet nur Vorteile und extrem gute Konditionen für Leute, die gerne Reisen, im Internet shoppen oder aber einfach nur im Alltag eine Kreditkarte nutzen wollen.

Welche Konditionen und Preise die Barclaycard Visa bietet, für wen sie sich besonders eignet und warum die Barclaycard Visa der Konkurrenz von DKB und N26 durchaus das Wasser reichen kann, erfährst Du hier in unserem großen Barclaycard Visa Test.


Die Vorteile der Barclaycard Visa

Beginnen wir zunächst mit den großen Vorteilen, welche die Barclaycard Visa ihren Kunden bietet. Diese sind nämlich im Klassenvergleich wirklich hervorragend und tun sich besonders hervor. Neben der Tatsache, dass die Barclaycard Visa ein Leben lang kostenlos ist, überzeugen vor allem die quasi nicht vorhandenen Gebühren.

Ganz gleich ob Partnerkarten, Geld abheben oder Bezahlen, so gut wie alles ist bei der Barclaycard Visa absolut kostenlos. Mehr dazu aber weiter unten. Doch auch die Teilzahlungsfunktion oder der Kontoausgleich, wie es einem passt, spricht für die Barclaycard. 

Zusätzlich ist die Barclaycard Visa eine echte Kreditkarte, welche weltweit in allen Online-Shops, Hotels und bei Mietwagenfirmen anerkannt wird.

Alle Vorteile der Barcalycard Visa auf einen Blick:

  • Echte Visa Kreditkarte
  • Online Banking
  • Teilzahlungsfunktion
  • Kein Kontowechsel nötig
  • 0€ Jahresgebühren
  • 0€ Gebühren beim Bargeld abheben weltweit
  • 0€ Gebühren beim Bezahlen weltweit
  • Bis zu 3 kostenlose Partnerkarten
  • Einfache Beantragung via VideoIdent

Barclaycard Visa Test - Vorteile auf einen Blick


Barclaycard Visa Gebühren und Preise im Überblick

Die Barclaycard Visa ist beinahe schon eine Nullnummer, aber in positivem Sinn… So ist eigentlich alles wichtige für Kunden der Barclaycard Visa kostenfrei! Eine Auflistung über alle Gebühren haben wir Dir hier zusammengestellt.

  • Jahresgebühr: 0€
  • Partnerkarte: 0€ (bis zu 3 Karten)
  • Fremdwährungsgebühr (Geld abheben + bezahlen): keine
  • Bargeldabhebungsgebühr (an allen Automaten weltweit): keine
  • Bezahlen im europäischen Wirtschaftsraum mit der Karte: 0€
  • Bezahlen weltweit mit der Karte: 0€
  • Geld abheben im europäischen Wirtschaftsraum: 0€
  • Geld abheben weltweit in allen Währungen: 0€
  • Überweisungsservice: 7,50€ pro Überweisung
  • Express Kreditkartenversand (z.B. bei Verlust im Ausland): nach Aufwand min. 10,50€
  • Ersatzkarte bei selbst zu vertretender Beschädigung: 15€

Wie Du siehst, sind also die wichtigsten und elementaren Dinge bei der Barclaycard Visa alle kostenfrei. Lediglich eine Überweisung kostet 7,50€ was bei einer Auslandsüberweisung jedoch je nach höhe des Betrages wieder absolut in Ordnung sein kann. Ansonsten fallen keine Gebühren für den Nutzer an, es sei denn er hat eine Kartenbeschädigung selbst zu verantworten.

Auch Partnerkarten sind kostenlos und so kann beispielsweise der Ehepartner oder andere Familienmitglieder in den Genuss der Barclaycard kommen, ohne ein eigenes Kreditkartenkonto eröffnen zu müssen.

Barclaycard Visa SchwarzHier die Barclaycard Visa gratis beantragen

Der Umrechnungskurs der Barclaycard Visa

Wer im Ausland in Fremdwährung bezahlt, dem wird der Fremdwährungsbetrag zunächst abgezogen und dann in Euro auf der Kreditkartenrechnung umgewandelt. Transaktionen mit Kreditkarten, die nicht in Euro erfolgen, werden dann deinem Konto in Euro belastet. Die Beträge werden zu den von Visa International festgesetzten Wechselkursen umgerechnet. Diese entsprechen denen der internationalen Devisenmärkte des je­weiligen Abrechnungstages und ­Ortes (Börsenplatzes).

Hier verdient die Barclaybank also keinen Cent und Du kommst immer den den Genuss des besten Wechselkurses, wie er tagesaktuell an der Börse gehandelt wird.

Überweisungsservice der Barclaycard Visa

Wer Geld mit der Barclaycard Visa bzw. dem zugehörigen Online-Konto überweisen möchte, der kann dies unkompliziert tun. Geld lässt sich bequem via IBAN weltweit transferieren. Der Überweisungsservice kostet pro Überweisung 7,50€ – klar, dass dies bei einer Inlandsüberweisung recht kostspielig ist. Bei Auslandsüberweisungen kann sich dies jedoch je nach individuellem Fall durchaus lohnen.


Das Online Banking der Barclaycard Visa

Die Barcalycard Visa bietet ein exzellentes Online-Banking für dein Kreditkartenkonto an. Dort werden alle Funktionen und Kontoübersichten aufgelistet und transparent dargestellt. Zudem hast Du dort die Möglichkeit deine Zahlpläne und die Rückzahlung zu verwalten oder Überweisungen vorzunehmen. Die Barclaycard ersetzt im Endeffekt jedoch nicht das Konto bei der Hausbank, da dies zur Abrechnung und zum Ausgleich des Kreditkartenkontos benötigt wird.


Barclaycard Visa – Die Teilzahlungsfunktion und ihre Tücke

Kommen wir zu einem der wichtigsten, nützlichsten, aber auch tückischsten Punkte bei der Barclaycard Visa. Der Ausgleich des Kreditkartenkontos. So wird der offene Betrag nicht automatisch am Ende des Monats von deinem Abrechnungskonto eingezogen. Du musst vielmehr den Ausgleich via Lastschrift entweder selbst im Online-Banking veranlassen oder aber eine Überweisung auf dein Kreditkartenkonto veranlassen. Dabei empfehlen wir immer den Ausgleich via Bankeinzug! Das geht am schnellsten und ist unkompliziert erledigt.

Solltest Du nicht via Lastschrift den Betrag ausgleichen, so wird automatisch der Mindestrückzahlungsbetrag eingezogen. Dieser beträgt 2% (mindestens 15 €) des Gesamtsaldos. Du Kannst auch eine höhere Rückzahlung von bis zu 10 % wählen – und den offenen Saldo so ggf. schneller begleichen, um Zinskosten zu sparen.

Die ersten 59 Tage ab Abhebung sind für Dich übrigens absolut zinsfrei. Solltest Du den Betrag also innerhalb von 59 Tagen ausgleichen, so kostet die dich Verfügung bei der Barclaycard keinen Cent!

Doch wo liegt nun die Tücke? Ganz klar kann eine Überschuldung ein Problem sein. Wer seine Finanzen nicht regelmäßig kontrolliert und seine Karte ohne Bedacht einsetzt, der kann sehr schnell ins Minus gelangen, welches er einfach nicht mehr ausgleichen kann. Die Tatsache, dass die Barclaysbank nur kleine Beträge automatisch einzieht, unterstützt dies natürlich. Auf jede Abhebung oder Bezahlung, die dann älter als 59 Tage ist, fallen Zinsen an. Diese können sich schnell summieren und Du kannst leicht in Probleme geraten.

Doch keine Sorge! Wenn Du mit Bedacht die Karte einsetzt und dein Online-Banking im Blick behältst, kann Dir nichts passieren!

Auf einen Blick: Teilzahlungsfunktion und vollständiger Kontoausgleich

  • Die Teilzahlungsfunktion ist ein automatischer monatlicher Bankeinzug von deinem Verrechnungskonto im Bereich von 2%-10% des geschuldeten Betrags.
  • Der vollständige Kontoausgleich erfolgt manuell via Online-Banking oder Überweisung auf dein Kreditkartenkonto. Salden jünger als 59 Tage sind zinsfrei.

Mein Zahlplan

Zusätzlich zu den beiden oben genannten Varianten des Kontoausgleichs gibt es noch den sogenannten Zahlplan. Mit der Funktion „Mein Zahlplan“ teilst Du einzelne Umsätze und Überweisungen oder komplette Monatsabrechnungen ab 200 Euro einfach in feste Rückzahlungsbeträge auf und zahlst diese innerhalb einer von Dir gewählten Rückzahlungsdauer zu einem gegebenenfalls vergünstigten Sollzinssatz zurück. Dieser wird vor Einrichtung des jeweiligen Zahlplans ermittelt und ist immer individuell. Der Zahlplan ist im Endeffekt also nichts anderes als ein Minikredit.

Teilzahlung und Mein Zahlplan im Vergleich

Anbei möchten wir hier noch den Zahlplan und die Teilrückzahlungsfunktion detailliert gegenüberstellen und Dir verraten, welche Möglichkeit des Kontoausgleichs Du eher nutzen solltest. 

Sowohl bei der flexiblen Teilzahlung als auch bei Mein Zahlplan begleichst Du deinen Saldo nicht mit einer Zahlung vollständig, sondern schrittweise. Doch welche Option ist günstiger? Das kommt ganz darauf an. Wir verdeutlichen den Unterschied anhand von zwei Beispielen. In beiden Beispielen kauft sich Tim mit seiner Barclaycard Kreditkarte ein Sofa im Wert von 800 Euro. Er möchte den Betrag jedoch nicht mit einer Zahlung vollständig begleichen und vergleicht deshalb beide Varianten zur Rückzahlung. 

Flexible Teilzahlung (Mindestrückzahlung) vs. Mein Zahlplan

Tim schaut sich die flexible Teilzahlung mit einer monatlichen Rückzahlung in Höhe von 3,5 % (mind. 50 Euro) an. Im Vergleich dazu überlegt er, einen Zahlplan mit einer Rückzahlungsdauer von 12 Monaten und einem vergünstigten Sollzinssatz von 13,99 % p.a. zu nutzen. Wir nehmen an, dass Tim keine weiteren Kreditkartenumsätze tätigt.

Barclaycard - Flexible Teilzahlung (Mindestrückzahlung) vs. Mein Zahlplan

Wählt Tim die flexible Teilzahlung und begleicht lediglich 3,5 % (mind. 50 Euro) monatlich, sind sowohl die Zinskosten als auch der offene Betrag nach 12 Monaten höher. Es fallen weitere Zinskosten an, wenn Tim den offenen Betrag in Höhe von 343,16 Euro nach 12 Monaten nicht vollständig ausgleicht.

Aufgrund der höheren Rückzahlungsbeträge des Zahlplans sind die Zinskosten für einen Zahlplan nach 12 Monaten geringer. Der Umsatz ist vollständig ausgeglichen. 

Flexible Teilzahlung (30 % pro Monat) vs. Mein Zahlplan 

Tim überlegt, einen Zahlplan mit einer Rückzahlungsdauer von 12 Monaten und einem vergünstigten Sollzins von 13,99 % p.a. zu nutzen. Vielleicht wäre eine flexible Teilzahlung mit einer monatlichen Zahlung von 30 % per Überweisung oder einmaligem Soforteinzug aber günstiger. Er vergleicht beides. Weitere Kreditkartenumsätze hat Tim nicht getätigt.

Barclaycard - Flexible Teilzahlung (30 % pro Monat) vs. Mein Zahlplan

Begleicht Tim per manueller Überweisung jeden Monat 30% des Saldos, fallen die Zinskosten nach 12 Monaten geringer aus. Allerdings sind seine Rückzahlungsbeträge in den ersten Monaten höher.

Wählt Tim den Zahlplan, sind die Zinskosten nach 12 Monaten höher. Allerdings bleibt der Rückzahlungsbetrag über 12 Monate gleich und ist in den ersten Monaten geringer als bei der flexiblen Teilzahlung.


Die neue Barclaycard Visa im Alltag nutzen

Im Alltag ist die Barcalycard Visa Dein bester Freund. Ganz egal ob im Ladengeschäft oder aber beim Online-Shopping, die Barclaycard lässt sich überall bequem und kostenlos einsetzen. Auch Geld abheben am Geldautomaten ist kostenlos.

Zusätzlich lassen sich mit der Barclaycard Visa auch Flüge, Hotels und Mietwagen unproblematisch buchen. Wer die Barclaycard also einmal im Alltag eingesetzt hat, der möchte sie nicht mehr missen!

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Die neue Barclaycard Visa ist auch auf Reisen bester Begleiter

Die neue Barclaycard Visa ist definitiv ein der besten Reisekreditkarten auf dem Markt. Die angepassten Konditionen (im Vergleich zum Vorgänger Barclay New Visa) zum Bezahlen und Geld abheben auch in Fremdwährungen sind für Traveller die reinste Freude.

Weltweit und in allen Währungen lässt sich nun für lau bezahlen und Geld abheben. Keine Auslandseinsatzgebühr, keine Fremdwährungsgebühr und eine hohe Akzeptanz eigentlich überall auf der Welt, machen die Karte zum idealen Begleiter.

Auch zur Hinterlegung von Kautionen im Hotel oder beim Ausleihen eines Mietwagens eignet sich die Barclaycard Visa, da sie eine echte Kreditkarte ist und überall akzeptiert wird.

Zusätzlich gibt es das 5 Sterne Sicherheit Paket. So fallen bei Kartenmissbrauch, wie es gelegentlich im Ausland vorkommen soll, keinerlei Kosten für Dich an! Sollte Deine Kreditkarte nach Verlust oder Diebstahl missbräuchlich genutzt werden, kommt die Barclaybank für den Schaden komplett auf. 

Notfall-Service auf Reisen: Bargeld und Ersatzkarte

Bei Verlust deiner Barclaycard Kreditkarte auf Reisen versorgt Dich die Bank im Regelfall innerhalb von 24 Stunden mit bis zu 500 Euro Bargeld pro Tag. Diese Vorschüsse werden bis zur Ausschöpfung des Kreditrahmens gewährt. Notfall-Ersatzkarten erhältst Du innerhalb von wenigen Tagen. Beide Services kostenlos.

Was sollen wir abschließend sagen? Die Barclaycard Visa ist einfach ein idealer Begleiter auf Reisen und stößt die Konkurrenten vom bisher alleinigen Thron der Reisekredtikarten!

Barclaycard Visa - weltweit gebührenfrei bezhalen und Geld abheben


Erfahrungen mit der Barclaycard Visa

Einige Leute aus dem Team der Finanzhelden sind schon lange Kunden bei der Barclaysbank und besitzen bereits seit mehreren Jahren die Barclaycard New Visa. Diese Karte bot leicht schlechtere Konditionen, war aber immer zu 100% zuverlässig und einsatzbereit. Bei Abrechnungen gab es niemals Probleme und auch sonst kamen keine versteckten Kosten auf die Tester zu. Auch der Kundenservice funktionierte immer hervorragend und die Ausstellung einer neuen Karte erfolgte rasch und unkompliziert, auch im Ausland!

Focus Testsiegel Barclaycard VisaSeit Einführung der Barclaycard Visa wurden die Verträge auf Wunsch unkompliziert von News Visa auf Barclaycard Visa um gestellt. Online-Banking usw. blieben gleich. Lediglich eine neue Karte wurde gratis ausgestellt. Somit kommt man dann automatisch in den Genuss der exklusiven Konditionen.

Generell sind also alle Erfahrungen mit der Barclaycard Visa durchweg positiv und geben keinerlei Anlass zur Kritik! Prädikat: Empfehlenswert!


Die Barclaycard Visa beantragen – So einfach geht es

Die Beantragung der Barclaycard Visa könnte einfacher nicht sein! Einfach online mit wenigen Klicks das Formular ausfüllen und die Sofortentscheidung erhalten. Danach legitimierst Du dich entweder auf dem Postweg via PostIdent-Verfahren, oder besser noch über das neue VideoIdent!

Dafür benötigst Du nur: Gültiger Personalausweis oder Reisepass, PC, Tablet oder Smartphone mit Webcam, Stabile Internetverbindung

Danach ist der Prozess schon durch und schon kurze Zeit später erhältst Du die Barclaycard Visa via Post, welche dann auch schon eingesetzt werden kann!

Im Prinzip geht es nicht einfacher oder schneller und so ist die Beantragung der Barclaycard Visa von jedem bequem von Zuhause aus machbar und in wenigen Minuten erledigt!

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Das Fazit der Finanzhelden zur Barclaycard Visa

Testsiegel Finanzhelden.org - Barclaycard VisaGanz gleich ob im Alltag oder auf Reisen, die neue Barclaycard Visa sticht mit ihren sehr guten Konditionen aus der Masse der Kreditkarten heraus. Wirkliche alles ist für den Karteninhaber der Barclaycard Visa kostenlos. Die Möglichkeiten zur flexiblen Rückzahlung überzeugen, lediglich den Zinssatz für Überziehungen (ändert sich immer, deshalb hier nicht aufgelistet) empfinden wir als relativ hoch. Allerdings kann man bis zu 59 Tage in den Genuss eines zinsfreien Zahlungsziels kommen. Wer es also geschickt anstellt, muss niemals bei der Barclaycard Zinsen bezahlen und hat somit eine der besten Kreditkarten auf dem deutschen Markt überhaupt an seiner Seite!

Was hältst Du von der Barclaycard Visa und Ihren Konditionen? Hast Du noch Fragen vor dem Abschuss? Wir helfen gerne weiter…

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N26 Kreditkarte ohne Einkommen - Finanzhelden.org

N26 Kreditkarte ohne Einkommen – Tipps zur Beantragung

Die N26 Kreditkarte ist eine der modernsten Kreditkarten auf dem Markt und bietet zudem ein äußerst attraktives Konto. Bei der N26 Bank fühlen sich vor allem junge Leute sehr schnell und gut aufgehoben. Die moderne Kontoführung via Smartphone oder Internet und die vielen tollen Funktionen wir MoneyBeam machen das Banking via N26 zu einem der modernsten der heutigen Zeit in Deutschland.

Klar, dass auch Studenten, Schüler und andere Leute ohne Einkommen oder nur mit geringen Einkünften nicht auf das Konto der N26 verzichten wollen. In diesem Beitrag hinterleuchten wir, ob man die N26 Kreditkarte ohne Einkommen bekommt und erklären Dir, wie es als Azubi, Schüler, Student oder Person ohne eigenes Einkommen geht.

N26 Kreditkarte Anforderungen zum Abschluss

N26 Bank GmbH Logo

Generell schreibt die N26 Bank keine Anforderungen an die Antragsteller aus. Dies bedeutet im Klartext, dass Du auch ohne jegliches Einkommen als Hausfrau, Erwerbsloser, Schüler, Student oder Azubi ein Konto bei der N26 Bank eröffnen kannst.

Auch Personen mit einem negativen Schufa-Eintrag haben laut unseren eigenen Erfahrungen aus erster Hand die Möglichkeit bei der N26 eine Kreditkarte zu bekommen. Da die Mastercard der N26 eine Debit-Karte ist, kannst Du diese ohnehin nur mit dem verfügbarem Guthaben auf deinem Konto nutzen. Leuten mit guter Bonität wird zudem ein Kreditrahmen gewährt, welcher meist sofort auf 500€ Dispo steht.

Je länger und zuverlässiger Du Kunde bei der N26 Bank bist und je mehr Geld auf deinem Konto pro Monat eingeht, umso höher kann dein Dispo steigen. 3000€ und mehr sind definitiv möglich! Generell ist also grundsätzlich möglich die N26 Kreditkarte ohne Einkommen zu erhalten und in den Genuss der vielen Vorteile des modernen Kontos zu kommen.

N26 Kreditkarte ohne Einkommen – So geht es

Das N26 Konto kannst du auch ohne Einkommen auf dem herkömmlichen Weg auf der Website von N26 eröffnen. Dazu gibst Du einfach deine persönlichen Daten an, wählst dein gewünschtes Konto aus und führst die Verifizierung via VideoIdent durch. Dies kannst Du entweder vollständig im Browser machen oder aber via App auf jedem modernen Android-Telefon oder iPhone.

Eine Abfrage von Einkommensdaten oder monatlichen Ausgaben findet nicht statt. Die Daten, welche N26 zur Kontoeröffnung erhebt, beschränken sich auf Name, Anschrift, Geburtsort und Nationalität. Somit kann wirklich jeder, der mindestens 18 Jahre ist, ein Konto mit Debit Kreditkarte bei der N26 beantragen.

N26 Kreditkarte für Schüler, Azubis, Studenten

Schüler, Studenten und Azubis sind gerne gesehene Kunden bei der N26 Bank und die finanziell kräftigen Kunden von morgen. Du bist als Schüler, Student und Azubi jederzeit herzlich willkommen und kannst mit dem 18. Lebensjahr ohne Probleme ein Konto mit Kreditkarte bei der N26 Bank eröffnen.

N26 Kreditkarte für Leute ohne Einkommen und Hausfrauen

Auch Personen ohne Einkommen aufgrund von Arbeitslosigkeit oder Rentner können bei N26 unproblematisch ein kostenloses Konto eröffnen. Hausfrauen sind dabei ebenso willkommen ihr Konto bei der N26 Bank zu führen. Aus eigener Erfahrung haben wir sogar festgestellt, das Personen mit negativen Schufa-Einträgen ein Konto bei der N26 Bank eröffnen konnten und die Mastercard Debit-Kreditkarte ohne Probleme erhalten haben.

N26 Mastercard

Hier die N26 Kreditkarte ohne Einkommen beantragen

N26 Kreditkarte abschließen – Der Ablauf

Die N26 Kreditkarte zu beantragen könnte einfacher nicht sein und ist laut N26 in weniger als 8 Minuten online komplett abgeschlossen. Alles was Du brauchst ist ein PC mit Internetverbindung, dein Handy und deinen Personalausweis oder Reisepass.

Nach dem Ausfüllen des knappen Antragsformulars, verifizierst Du dich ganz einfach via Webcam am PC oder aber via N26 Banking-App fürs Handy. Dabei wird ein Videoanruf mit einem Mitarbeiter erstellt, welcher deinen Reisepass oder Personalausweis via Video in Augenschein nimmt. Das VideoIdent verfahren dauert nur wenige Minuten und schon ist dein Konto vollständig eröffnet und einsatzbereit.

Die N26 Mastercard erhältst Du bereits nach wenigen Tagen per Post und schon kannst Du deine N26 Kreditkarte ohne Einkommen ganz nach Lust und Laune einsetzen.

N26 Kreditkarte ohne Einkommen Schüler
Der Antragsprozess für das N26 Konto mit Mastercard is clean und es werden nur wenige Daten abgefragt!
N26 Kreditkarte ohne Einkommen beantragen

Zum Antragsprozess

Für wen lohnt sich die N26 Kreditkarte ohne Einkommen?

Unserer Meinung nach lohnt sich ein Konto bei der N26 Bank wirklich immer. Da es in der Basisversion absolut kostenfrei ist, kann man auch ohne großes Einkommen die Debitkarte zum Bezahlen im Internet nutzen oder aber vor Reisen Geld auf das Konto laden und dann im Ausland damit Bezahlen oder am Automaten Geld abheben. Wir können zudem auch wirlkich jedem Schüler und Studenten sowie Azubi empfehlen ein Konto bei der N26 zu eröffnen, da dies nichts kostet und man auch kleinere Einkommen aus einem Nebenjob super gut damit verwalten kann. Das innovative Online-Banking macht Spaß und gibt einem den vollen Überblick über seine Finanzen.

Hast Du noch Fragen zur N26 Kreditkarte ohne Einkommen?

BMW Kreditkarte Test - Mastercard von BMW - Finanzhelden.org

BMW Kreditkarte im Test – Die Premium Kreditkarte für BMW Fans

Viele Automobilhersteller bieten heutzutage auch ihre eigenen Kreditkarten an, welche Autofahrer mit vielen Extras das Leben einfacher machen sollen. Auch BMW hat so eine Kreditkarte im Programm. Welche Vorteile Du von der BMW Mastercard erwarten kannst und für wen der Abschluss der speziellen BMW Kreditkarte Sinn macht, erfährst Du hier in unserem großen BMW Credit Card Check.

Die Konditionen der BMW Kreditkarte im Detail

Die BMW Kreditkarte ist in zwei unterschiedlichen Varianten verfügbar: Die BMW Credit Card Classic und die BMW Credit Card Premium. Beide Karten sind nicht kostenlos und kosten eine monatliche Gebühr. Dafür ist bei beiden Paketen eine umfangreiche „Serienausstattung“ , wie es BMW nennt, dabei. Diese umfasst einen Schutzbrief, eine gratis DriveNow Registrierung sowie etliche Preis- und Cashback-Vorteile.

Die Serienausstattung der BMW Kreditkarten setzt sich wie folgt zusammen

  • Kfz Schutzbrief für alle Fahrzeugmarken: Ob Panne, Unfall oder Diebstahl, mit dem Kfz Schutzbrief der BMW Credit Card ist alles abgedeckt. Er gilt für alle Autos in einem Haushalt und ist nicht an die Marke BMW gebunden.
  • Kostenlose DriveNow Registrierung: Drive Now ist das Car Sharing von BMW und Inhaber der Kreditkarte sind automatisch und gratis dafür registriert. Man kann so ein Auto überall und zu jeder Zeit reservieren und öffnen. Einsteigen und los geht’s! Die BMW Kreditkarte ist dank integriertem Chip der Schlüssel zur gesamten Fahrzeugflotte von DriveNow.
  • Leistungen von MeinBMW.de: Als Inhaber der BMW Kreditkarte erhält man eine Menge Vorteile auf MeinBMW.de. So kannst Du als BMW Credit Card Inhaber zahlreiche Vergünstigungen in Anspruch nehmen, zum Beispiel einen ermäßigten Eintritt ins BMW Museum oder zum Vorteilspreis an einem Training der BMW Driving Experience teilnehmen.
  • Preisvorteile bei der BMW Driving Experience: Du erhältst Rabatt und Vorteilspreise auf die BMW Driving Experience Events.
  • Preisvorteile bei BMW Rent: Inhaber der BMW Kreditkarte genießen auch beim Mieten via BMW Rent etliche Preisvorteile und Boni.
  • Online-Cashback: Beim Shopping Geld zurückbekommen? Klingt gut. Mit BMW Online-Cashback kann man in rund 300 teilnehmenden Shops mit der BMW Kreditkarte bezahlen und so Geld auf den Einkauf zurückbekommen.
  • Flexible Teilzahlungen: Du musst nicht immer den gesamten Kreditkartenbetrag ausgleichen. So lassen sich bestimmte Einkäufe auf Raten machen und Du bezahlst nur einen gewissen Anteil monatlich zurück. Die Einstellungen dazu lassen sich ganz einfach und bequem im Online-Kartenkonto vornehmen.

Inhaber der Premium Kreditkarte von BMW erhalten zudem noch eine Reihe weiterer Vorteile mit Ihrer Karte frei Haus, die da wären

  • Reifenservice Gutschrift bis zu 35,00€: Bei Bezahlung des BMW Reifenservices mit der Premium Karte erhältst du eine Gutschrift in Höhe von 35€ pro Jahr auf den Kauf.
  • Verkehrsrechtschutz: Die Versicherung umfasst sowohl Schadenersatz-Rechtsschutz, mit dem Sie Ihre eigenen Ansprüche geltend machen können, als auch einen Rechtsschutz der dabei hilft, sich angemessen gegen die Behörden zu verteidigen.
  • BMW ConnectedDrive Gutschrift i.H.v. 25,00€: BMW Connected Drive ist ein Fahrassistenzsystem in neueren BMW Modellen, welches natürlich nicht kostenlos ist. Bei einem Barumsatz von über 100€ erhalten Inhaber der Premium BMW Kreditkarte eine Gutschrift von 25€ pro Vertragsjahr.
  • Kostenlose Notfall-Ersatzkarte und kostenloses Notfall-Bargeld: Im Falle eines Verlusts der Karte bekommen Premium-Inhaber eine kostenlose Notfallkarte sowie die Option auf eine Notfall Bargeldversorgung.

Zusätzliche lassen sich zu beiden Kartenvarianten noch kostenpflichtige Extraversicherungen hinzubuchen. Diese sichern zum Beispiel den Inhaber beim Shopping oder auf Reisen ab und machen je nach persönlichem Lebensstil durchaus Sinn.

Zubuchbare Extraversicherungen bei der BMW Mastercard

  • Reise-Paket: Das Reisepaket umfasst eine Reiserücktritt-Versicherung, eine Reiseabbruch-Versicherung und eine Reiseunfallversicherung und kostet 4,30 € / Monat extra. Wer mehr als 1 Reise im Jahr macht, kommt hier günstiger weg, als separat die Versicherungen abzuschließen. Allerdings ist beispielsweise eine Reiserücktrittversicherung auch bei der Advanzia Kreditkarte schon kostenlos enthalten…
  • Shopping-Paket: Das Shopping-Paket bietet ich für alle an, die gerne und viel einkaufen. Die Leistungen des Shopping-Pakets sind die perfekte Ergänzung zu den BMW Credit Cards. So gibt Dir zum Beispiel die Einkaufs-Versicherung und Garantieverlängerung um ein Jahr mehr Sicherheit nach dem Kauf. Außerdem kannst Du dank der Preis-Garantie sicher sein, innerhalb eines Monats zum günstigsten Preis gekauft zu haben. Die Versicherung kostet 1,95€ im Monat und kann durchaus Sinn machen.
  • Mobilitäts-Paket: Das Mobilitätspaket empfehlen wir auf jeden Fall für Vielfahrer. Mit der Mietwagenvollkasko-Versicherung oder Autoschlüsselverlust-Versicherung des Mobilitäts-Pakets bist Du in jeder Situation gut versichert. Und mit dem Take Me Home-Joker kommst Du zudem innerhalb Deutschlands entspannt wieder nach Hause, wenn Du selbst nicht mehr Auto fahren kännst. Für 2,95€ im Monat gibt es diese Zusatzversicherung, welche durchaus für Autofahrer nützlich ist.
  • Internet-Paket: Wir wüssten nicht in welcher Situation das Internetpaket etwas bringen könnte bzw. was die Versicherung im Endeffekt außer einer telefonischen Beratung für einen tun würde. Generell empfehlen wir das Internetpaket eher nicht!

Sonderausstattung BMW Kreditkarte

Preisverzeichnis der BMW Kreditkarten (Mastercard)

Da Du nun weißt, welche umfangreichen Versicherungspakete Du mit der BMW Kreditkarte erhalten kannst, ist es natürlich auch extrem wichtig die Konditionen der BMW Mastercard beim Bezahlen und Geld abheben zu kennen. Anbei listen wir Dir alle Gebühren und Kosten für die BMW Kreditkarten ab und verraten Dir, wie wir die Karte im Vergleich mit DKB, Advanzia und Co. einschätzen.

  • Monatlicher Kartenpreis: Der monatliche Kartenpreis ist von der gewählten Version abhängig und beträgt entweder 3,95€ oder 8,25€. Die zugebuchten Versicherungen schlagen gemäß oben gelisteter Preis extra zu Buche.
  • Bereitstellung einer Ersatzkarte bei Verlust: 15€
  • Bereitstellung einer Notfallkarte: Credit Card Classic 100€ / Credit Card Premium 0€
  • Zahlung mit der Karte im Internet oder Ladengeschäft: in Ländern des Europäischen Wirtschaftsraums  in der Währung Euro 0€ Gebühr, in allen anderen Währungen und Ländern 1,75% vom Umsatz.
  • Bargeldabhebung am Automaten im EWR in Euro: 3,00% vom verfügten Betrag, mind. 5,00 EUR ggf. zzgl. Entgelt des Geldautomatenbetreibers 
  • Bargeldabhebung weltweit in allen anderen Währungen: 3,00% vom verfügten Betrag, mind. 5,00 EUR zzgl. 1,75% Auslandseinsatzentgelt vom verfügten Betrag ggf. zzgl. Entgelt des Geldautomatenbetreiber 
  • Bereitstellung einer Ersatzpin: 5€
  • Zinssatz für Guthaben auf der BMW Kreditkarte: 0,00%
  • Zinssatz für Teilzahlungen: 9,38% 

Generell empfinden wir die Gebühren für Abhebungen am Automaten als ziemlich hoch. Vor allem im Ausland schlagen die Gebühren gut zu Buche. Da bieten sich spezielle Reisekreditkarten eher an. Wer nur im Europäischen Wirtschaftsraum mit der Kreditkarte in Euro bezahlen will, der kommt aber mit 0€ Gebühren sehr gut weg.

Der Zinssatz für Teilzahlungen liegt im normalen Bereich. Bei der Barclaycard zum Beispiel ist er aber mit 8,99 % geringfügig günstiger. Wer also besonderen Wert auf Teilrückzahlungen legt, der kann einen Blick bei den Kreditkarten der Barclaysbank riskieren.

BMW Kreditkarte Classic - Midnight Blue

Hier die BMW Credit Card Classic beantragen

BMW Premium Credit Card - Titan

Hier die BMW Credit Card Premium beantragen

BMW Kreditkarte kostenlos?

Kurz und knapp: Nein, man bekommt die BMW Kreditkarte nicht kostenlos und derzeit gibt es keine Möglichkeit eine BMW Kreditkarte ohne monatliche Gebühr zu erhalten. Die günstigste Möglichkeit um in die Welt der BMW Kreditkarten einzusteigen ist die BMW Credit Card Classic, welche 3,95€ im Monat kostet. Auf das Jahr gesehen wären dies 47,40€.

Vorteile der BMW Kreditkarte

Einer der größten Vorteile der BMW Kreditkarte ist die Tatsache, dass es sich um eine echte und vollwertige Mastercard handelt. Somit wird diese wirklich überall akzeptiert und man bekommt auch im Ausland keinerlei Probleme beim Bezahlen oder Mieten von Fahrzeugen mit der Karte, wie es zum Beispiel bei Debitkarten oft der Fall ist.

Zudem ist das umfangreiche Versicherungspaket natürlich auf Autofahrer und Leute, die viel unterwegs sind zugeschnitten. Wer hier geschickt seine Versicherungspakete abstimmt und an anderen Stellen diese einspart kann mit der BMW Kreditkarte also recht gut fahren. Auch Inhaber von neueren BMW Modellen sind mit dem Rabatt auf Connected Drive bestens bedient.

Die BMW Mastercard selbst nach Wunsch zusammenstellen

Besonders gut gefällt uns die Möglichkeit die Karte selbst nach Wunsch zu konfigurieren. So kann man das Design der Karte nach Geschmack selbst aussuchen und exakt die Versicherungen für sich hinzubuchen, welche für einen selbst am passendsten sind.

BMW Kreditkarte Limited Edition
Leider ist die BMW Credit Card Premium in der Limited Edition vergriffen…

BMW Kreditkarte beantragen

Die BMW Kreditkarte lässt sich bequem und einfach online zusammenstellen. Dabei kannst Du die Variante, das Design und eventuelle Zusatzoptionen auswählen. Gleich darauf wird einem übersichtlich der Preis für die Karte dargestellt. Es erwarten einen also definitiv keine bösen Überraschungen.

Mit einem weiteren Klick auf beantragen gelangt man noch zur Eingabe der persönlichen Daten. Name, Adresse und Kartenabrechnungskonto werden abgefragt. Das war es dann auch schon und die BMW Mastercard ist in weniger als 5 Minuten schnell und einfach online beantragt.

BMW Kreditkarte beantragen

Fazit der BMW Kreditkarte

Unserer Meinung nach lohnt sich die BMW Kreditkarte für Vielfahrer und Leute mit neueren BMW Modellen, welche Connected Drive usw. intensiv nutzen. So erhältst Du zu den wertvollen Versicherungen für Autofahrer auch sehr gute Vergünstigten aus dem Programm von BMW. Auch durch den Schutzbrief selbst lässt sich beispielsweise an der KFZ-Versicherung sparen, da dort keiner abgeschlossen werden muss.

Leider sind Bezahl- und Abhebevorgänge mit der BMW Kreditkarte außerhalb des EWR nicht kostenlos, was wir als großes Manko ansehen. BMW-Fans und Fahrer sowie Personen, die auf der Suche nach einem rundum guten Versicherungspaket für Autofahrer sind, sollten mit der BMW Kreditkarte aber gut bedient sein. Zudem ist die BMW Kreditkarte die ideale Ergänzung für DriveNow Kunden.

Reinen DriveNow Nutzern empfehlen wir die BMW Credit Card Classic. Vielfahrer und Leute, die auch beruflich viel auf den Autobahnen unterwegs sind, bzw. gerne in den Urlaub fahren, können auf jeden Fall die BMW Credit Card Premium ins Auge fassen und sinnvolle Zusatzversicherungen dazubuchen.

Für den Einsatz auf Reisen außerhalb des EWR empfehlen wir aber auf jeden Fall noch eine weitere Kreditkarte wie zum Beispiel die DKB Cash oder Advanzia zu beantragen. So kann man ohne Probleme und kostengünstig auch auf Reisen über Bargeld verfügen.

Alternative zur BMW Kreditkarte

Wer auf die vielen Zusatzversicherungen für Autofahrer verzichten kann, wie sie die BMW Kreditkarte bietet, der kann sich als Alternative die DKB Visa ansehen. Die Kreditkarte der DKB bietet beim Bezahlen und Geld abheben deutlich bessere Konditionen als die BMW Kreditkarte und bietet zudem ein umfassendes Kontopaket absolut gratis obendrein.

Kreditkarte Ja oder Nein

Einen Überblick über alle Konditionen der DKB Kreditkarte gibt es hier…

Welche Erfahrungen hast Du mit den Kreditkarten von BMW gemacht? Gibt es noch Fragen? Kontaktiere uns doch einfach via Facebook Messenger.

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DKB Kreditkarte ohne Einkommen - Finanzhelden.org

DKB Kreditkarte ohne Einkommen – So geht es!

Die DKB Kreditkarte und das zugehörige DKB Cash Konto sind zählen sowohl unter den Kreditkarten, als auch den Konten zu den besten Produkten auf dem Markt. Ob man auch als Schüler, Student, Hausfrau die DKB Kreditkarte ohne Einkommen bekommen kann, haben die Finanzhelden hier für Dich herausgefunden.

DKB Kreditkarte ohne Einkommen – So geht es

Das DKB Cash Girokonto mit der Visa Kreditkarte ist ein Produkt, dass Dich auf Reisen oder auch im Alltag begleiten kann und extrem nützlich ist. Neben Bezahlungen und Geldeingängen auf dem Girokonto, ist vor allem die kostenlose Visa Card beim Shopping im Internet, Buchen von Tickets oder aber Geld abheben im Ausland ideal.

Klar, dass auch Leute ohne Einkommen in den Genuss der DKB Kreditkarte kommen wollen. Als Schüler, Student oder Hausfrau wirst Du bei der DKB natürlich nicht benachteiligt und Du kannst auch ohne Einkommen ein DKB Girokonto mit Kreditkarte eröffnen.

Wie Du den Antrag am besten ausfüllst und was Du beim Feld „Nettoeinkommen“ eintragen musst, erklären wir Dir hier ganz deutlich Schritt für Schritt.

DKB Kreditkarte für Studenten

DKB Cash Girokonto und KreditkarteHier als Student die DKB Visa erhalten

Studenten bekommen die DKB Kreditkarte ohne Einkommen in aller Regel sehr unproblematisch und ohne Nachweis ausgestellt. Dazu gehst Du das Eröffnungsformular einfach durch und füllst es wahrheitsgemäß aus.

Im Feld Tätigkeit wählst Du Student aus, danach wird deine Studienrichtung abgefragt. Weitere Fragen zur Bildungseinrichtung werden aber nicht gestellt. Auch Nachweise sind nicht nötig. Das hält den Prozess schlank und die Eröffnung lässt sich so sehr schnell abschließen.

DKB Kreditkarte ohne Einkommen Student Antragsformular

Anschließend gibst Du das Nettoeinkommen pro Monat, welches auch ohne Einkommen berechnet werden kann, an. So kannst Du die DKB Kreditkarte ohne Einkommen durch die Angabe von diversen Geldeingängen ohne Probleme bekommen.

Das Feld Nettoeinkommen ist sehr wicht, da es wesentlichen Einfluss auf die Eröffnung des Bankkontos sowie den anfänglichen Kreditrahmen hat. Gerade wenn Du erst  dein Studium aufgenommen hast, besteht hier oft Unsicherheit, welche die richtige Zahl ist, die Du in dieses Feld eingeben musst.

Eines Vorweg: Eine Null ist immer schlecht. So ist vielmehr die richtige Zahl die Gesamtsumme allen Geldes, welches Dir monatlich, auf irgendeiner Art und Weise zufließt!

Diese Gesamtsumme kann sich beispielsweise so errechnen

  • 184 Euro Kindergeld
  • 350 Euro Bafög
  • 350 Euro Nebenjob
  • 150 Euro Taschengeld
  • 80 Euro Unterstützung der Oma

Gesamtsumme: 1114 Euro

Bei dieser Auflistung geht es nur um die Einnahmen, nicht um die Ausgaben.

DKB Antrag für Studenten

Auch wenn deine Einnahmen noch nicht ganz sicher feststehen, da Du zum Beispiel erst den neuen Nebenjob aufgenommen hast, macht es Sinn positiv in die Zukunft zu schätzen. Gib einfach eine großzügige Summe an, die Du wahrscheinlich in naher Zukunft einnehmen wirst. Dies ist besser als eine zu geringe Zahl anzugeben, da

  • es aus Sicht einer Bank kaum Sinn macht, einkommenslosen Menschen ein Bankkonto mit Kreditkarte zu eröffnen
  • die Angaben nicht mit Gehaltsbescheinigungen oder Ähnlichem überprüft werden
  • die Einnahmen nicht direkt auf das Konto einfließen müssen

Nachweise um eine Kreditkarte ohne Einkommen oder ein Konto bei der DKB zu eröffnen, werden grundsätzlich nicht gefordert!

Zum Antrag der DKB Visa für Studenten


DKB Kreditkarte für Schüler und Auszubildende

Für Schüler und Azubis, welche bereits 18 Jahre sind, gelten im Prinzip die folgenden Hinweise und Anweisungen zur Kontoeröffnung wie für Studenten. Wähle dazu dann aber im Feld Tätigkeit jeweils die passende Bezeichnung wie „Auszubildender“ oder „Schüler“ aus.

Die DKB verzichtet übrigens auf den Nachweis der Tätigkeit. So musst Du keinen Schülerausweis oder einen Ausbildungsvertrag zur Eröffnung des Kontos vorlegen. Ebenso wenig musst Du dein Einkommen nachweisen!

Für Schüler und Auszubildende könnten folgende Einnahmen zum Nettoeinkommen zählen:

  • Taschengeld
  • Azubi-Einkommen
  • Zuwendung von der Familie
  • Einnahmen durch einen Nebenjob
  • etc.

Zum Antrag der DKB Kreditkarte ohne Einkommen


DKB Kreditkarte als Arbeitsloser oder Hausfrau

Auch für Hausfrauen, Hausmänner und Personen ohne Beschäftigung, bzw. Selbständige und Freelancer sieht die DKB eine Eröffnung des Girokontos vor. Wähle dazu jeweils bei Tätigkeit die Bezeichnung aus, welche am ehesten auf Dich zutrifft. Beim Einkommen kannst Du dann, wie bereits bei Studenten erwähnt, eine Addition all deiner Einnahmequellen (Kindergeld, Unterhalt, Mini-Job, etc.) durchführen und so eine aktuelles Nettoeinkommen pro Monat erzeugen.

Für Hausfrauen oder Erwerbslose könnten folgende Einnahmen zum Nettoeinkommen zählen:

  • Kindergeld
  • Unterhaltszahlungen
  • Rente
  • Mini-Job Einkommen
  • Zahlungen vom Sozialamt oder Arbeitsamt
  • Regelmäßige Zuwendungen von Familienmitgliedern 
  • etc.

Zum Antrag der DKB Visa für Erwerbslose und Hausfrauen


Auch u18  – Das DKB Konto fürs Kind oder Jugendliche unter 18 Jahre

Auch wenn Du noch unter 18 bist oder Du für deine Tochter / deinen Sohn ein Konto eröffnen willst, dann bist Du bei der DKB richtig. Selbstverständlich können auch Kinder und Jugendliche unter 18 Jahren die zahlreichen Vorteile und attraktiven Konditionen unseres DKB-Cash nutzen – mit dem DKB-Cash u18. Dabei sind die Konditionen exakt die selben wie die für normale DKB Aktivkunden, die da wären:

  • kostenlose Kontoführung
  • kostenlose DKB-VISA-Card
  • 0,2% Guthabenszins
  • uvm.

Vorraussetzungen zur Eröffnung des DKB Cash U18:

Für die Eröffnung des Kontos für unter 18 Jährige ist es notwendig, dass bereits ein Elternteil ein DKB Cash Konto bei der Bank hat. Das u18 Konto kann dann bequem und ohne große Umwege im Internet-Banking beantragt werden.

Hier das DKB Cash Konto beantragen


Anforderungen zum Erlangen einer DKB Kreditkarte ohne Einkommen

Welche Anforderungen zur Eröffnung eines Konto bzw. einer DKB Kreditkarte ohne Einkommen erfüllt werden müssen, hier auf einen Blick.

  • mindestens 18 Jahre und damit Geschäftsfähig
  • Gewisse Einkünfte wie z.B. Taschengeld, Bafög, Kindergeld etc.
  • Gültige Postadresse
  • Gültiges Ausweisdokument

Tipp zur Errechnung des Netto-Einkommens bzw. der Einkünfte:

In dem Feld „Aktuelles Nettoeinkommen pro Monat in Euro“ gibst Du die Summe aller Geldzuflüsse, die Du monatlich erhältst, zusammengerechnet an.

  • Arbeitseinkommen, Rentenbezüge oder staatliche Zahlungen
  • + ggf. Einkommen aus Nebenjobs
  • + ggf. Einkommen aus zusätzlicher kreativer Arbeit
  • + ggf. Einkommen aus Vermietung, Verpachtung, Kapitalerträgen (Zinsen, Dividenden)
  • + ggf. alles, was sonst noch so an Geld regelmäßig bis gelegentlich in Dein Leben fließt.

Einkommen in anderen Währungen rechnest Du bitte um und fügst es der Gesamtsumme ebenfalls hinzu.


DKB Kreditkarte ohne Einkommen – So geht es nach dem Formular weiter

Nachdem Du den Antragsprozess online abgeschlossen hast, dich via VideoIdent oder PostIdent verifiziert, sowie die Schufaabfrage nichts Negatives ergeben hat, erhältst Du nach wenigen Tagen die „Willkommenspost“ von der DKB. Diese enthält deine Kontonummer und Zugangsdaten zum Online-Banking. Wenig später trudelt dann auch schon die Karte ein!

Hinweis: Weder bei der Post (PostIdent) noch über VideoIdent via Webcam werden Dir Fragen zur Richtigkeit deiner Angaben gestellt. Ebenso wenig musst Du dort irgendwelche Nachweise erbringen außer deinen Ausweis!

DKB Kreditkarte ohne Einkommen – Der übliche Verfügungsrahmen auf der Visa-Card

Auch Leute ohne großes Einkommen wie Studenten oder Schüler bekommen in aller Regel bei Eröffnung des DKB Cash Konto mit der Visa Karte einen Verfügungsrahmen (also der Kredit) von 500€ ohne weitere Nachweise gewährt. Bisher haben alle unsere Leser, darunter etliche Schüler und Azubis sowie Langzeitreisende ohne festes Einkommen, von dieser positiven Großzügigkeit der DKB Bank berichtet.


Kreditkarte und Konto ohne Einkommen – Alternative zur DKB Visa

N26 MastercardAls sehr gute Alternative zum Produkt der DKB Bank möchten wir hier noch die N26 Bank mit ihren Konten und Mastercard Kreditkarten nennen. Der Antrag läuft im Prinzip ähnlich ab und auch dort kannst Du ohne Einkommen auf dem selben Weg ein Girokonto mit Kreditkarte eröffnen.

Zur N26 Kreditkarte

Hast Du noch Fragen zum DKB Konto ohne Einkommen inkl. Visa Kreditkarte? Gerne stehen wir Dir via Facebook Messenger mit Rat und Tat zur Seite!

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Advanzia Kreditkarte Test - Finanzhelden.org

Advanzia Kreditkarte im Test – Luxemburgisches Kreditkartenkonto für alle!

Die Advanzia Gebührenfrei Mastercard ist bei weitem nicht so bekannt wie die DKB Cash Visa oder das Angebot der N26. Allerdings vollkommen zu unrecht. Die Advanzia Kreditkarte ist definitiv eine der besten verfügbaren Karten auf dem Markt und für Deutsche (Wohnsitz in Deutschland) sowie Österreicher erhältlich.

Warum die Advanzia Mastercard eine der besten Kreditkarten ist, welche Konditionen und Funktionen sie bietet und was die Karte von den anderen abhebt, haben wir Dir hier in unserem großen Test zusammengefasst.

Der große Advanzia Kreditkarte Test

Wie bereits erwähnt, ist die Advanzia eine Kreditkarte, welche nur wenige auf dem Schirm haben, aber exzellente Konditionen bietet. Was Du alles beim Abschluss einer Advanzia Mastercard erhältst, wie das Geld abheben und Bezahlen funktioniert und welche Erfahrungen andere Nutzer mit der Advanzia Kreditkate gemacht haben, erfährst Du hier in unserem großen Advanzia Kreditkarte Test.

Advanzia Gold MastercardHier die Advanzia Kreditkarte gratis beantragen

Die Konditionen der Advanzia Mastercard

Die Kreditkarte der Advanzia Bank aus Luxembourg wartet mit einem heutzutage einmaligen Preisverzeichnis auf. So ist bei dieser Kreditkarte wirklich alles kostenlos! Einen Überblick über die Preise der Advanzia Mastercard hier.

Jahresgebühr (dauerhaft) 0,- Euro
Auslandseinsatzgebühr (weltweit) 0,- Euro
Bargeldabhebungsgebühr weltweit am Schalter/Bankautomat 0,- Euro
Kartenversand 0,- Euro
Kartensperre 0,- Euro
Notfallersatzkarte 0,- Euro
Ersatzkarte 0,- Euro
Ersatz-PIN (Geheimzahl) 0,- Euro
Duplikat Rechnung 0,- Euro
Adressrecherche 0,- Euro
Rechnungsversand (Porto) 0,- Euro
Kreditzinsen/Kosten Preise
Sollzins auf Einkäufe (Begleichung des Gesamtrechnungsbetrages bei Fälligkeit) 0 %
Sollzins auf Ihre Einkäufe bei Nutzung der Teilzahlungsmöglichkeit, 19,94 % p.a. Effektivzins ab Transaktionstag 1,53 %
Sollzins bei Bargeldabhebungen, 22,90 % p.a. Effektivzinsab Transaktionstag 1,73 %

Zudem sind noch weitere Top-Konditionen der Advanzia dafür verantwortlich, dass die Karte zu einer der besten gebührenfreien auf dem Markt gehört.

  • Nicht nur für Neukunden, sondern dauerhaft gratis
  • Bargeldabhebungen gebührenfrei weltweit
  • 0% Auslandseinsatzgebühren weltweit
  • Bis zu 7 Wochen zinsfreies Zahlungsziel
  • Gratis 24 Stunden Kundenservice
  • 5% Reisegutschrift mit Bestpreisgarantie
  • 5% Rückvergütung bei Mietwagen

Auch ein umfangreiches Versicherungspaket auf Reisen ist bei der Advanzia Mastercard inklusive. Dazu aber weiter unten mehr.

Der Beantragungsprozess der Advanzia Kreditkarte

Die Beantragung der Advanzia Kreditkarte läuft sehr einfach und recht unkompliziert ab. Ein PostIdent Verfahren ist nicht notwendig und so kannst Du zunächst den gesamten Antrag online einreichen. Danach sehen die weiteren Schritte wie folgt aus:

  1. Du beantragst deine Goldende Gebührenfreie Mastercard online.
  2. Du bekommst eine Bestätigungsmail, dass der Antrag geprüft wird (Schufa etc.)
  3. Nach ein paar Tagen erhältst Du Post von der Bank mit Deiner Kreditkarte. Diese ist noch nicht aktiviert. Dem Schreiben liegt ein Aktivierungsschein bei, den Du unterschreiben und per beigefügtem Antwort-Briefumschlag an die Bank zurück senden musst.
  4. Nun vergehen nochmal 2-3 Tage und dann bekommst Du eine Mitteilung per E-Mail, dass Deine Karte aktiviert und einsatzbereit ist.

Mit der Advanzia Kreditkarte Geld abheben & zahlen

Mit der Advanzia Kreditkarte hast Du die Möglichkeit an jedem Bankautomaten dieser Erde, der die Mastercard akzeptiert (wohl 95% aller Automaten), absolut kostenlos Geld abzuheben. Lediglich die Gebühren der Automatenbetreiber, wie sie zum Beispiel in Thailand fällig werden, sind von Dir zutragen.

Darauf hat aber auch die Advanzia Bank keinen Einfluss, da die Banken, welche die Automaten aufstellen so ihren Schnitt machen wollen.

Zusätzlich hast Du die Möglichkeit ebenfalls kostenlos mit der Advanzia Kreditkarte Geld am Schalter abzuheben oder zum Beispiel in einem Hotel auszahlen zu lassen.

Im Prinzip ist also das Geld abheben absolut kostenlos und überall möglich. Alles was Du brauchst ist die Kreditkarte und natürlich den PIN.

Wie hoch sind die Zinsen für Bargeldabhebungen? 

Für Bargeldabhebungen fallen generell keine Gebühren an. Zinsen fallen hingegen ab dem Transaktionstag an, also ab dem Tag der Bargeldabhebung. Der monatliche Zins für Bargeldabhebungen beträgt 1,73%. Beispielsweise kosten 100 Euro Bargeld etwa 0,06 Euro pro Tag oder 1,73 Euro pro Monat. Bei Karten von anderen Instituten zahlst Du oft bis zu 7 Euro Gebühr pro Abhebung. 

Wenn Du erst kurz vor der nächsten Abrechnung das Geld abhebst, so verkürzt Du auch den Zinszeitraum und kannst beinahe kostenlos über Bargeld verfügen. Denn so ist der Zeitraum ab dem Tag der Abhebung bis zur nächsten Kartenrechnung sehr kurz. Rechnungsschluss ist immer der dritte Tag eines Monats. 

Beispiel: Wenn Du also am zweiten Tag eines Monats Bargeld abhebst, so fallen Die Zinsen nur für einen Tag an und würden bei einer Abhebung von 100€ nur 6 Cent ausmachen. Das ist doch ein faires Angebot!?

Auch die Überweisung eines Guthabens (499€ werden wohl derzeit geduldet) ermöglicht es Dir ohne Zinsen Geld abzuheben, bis das Guthaben aufgebraucht ist.

Wie hoch sind die Zinsen für Zahlungen (z.B. online oder im Geschäft)?

Sofern Du die Kreditkartenrechnung pünktlich bei Fälligkeit begleichst, fallen 0,0% Zinsen auf Einkäufe in Ladengeschäfte und online an. Nur bei einer Teilrückzahlung, werden 19,94% Zinsen pro Jahr auf die Schuld fällig.

Außerdem können Kunden der Advanzia von einem zinsfreiem Zahlungsziel von bis zu 7 Wochen profitieren. Wenn Du also beispielsweise am Anfang eines Monats etwas einkaufst, so wird dieser Betrag erst am 20. des darauffolgenden Monats fällig. Gleichst Du den Gesamtrechnungsbetrag dann fristgerecht und vollständig aus, hast Du von dem bis zu 7 Wochen zinsfreien Zahlungsziel profitiert, ohne für den Betrag Zinsen zu zahlen.


Teilzahlungen bei der Advanzia Kreditkarte kein Problem

Du kannst jeden Monat selbst und flexibel entscheiden, ob Du den gesamten Rechnungsbetrag oder zunächst nur einen Teilbetrag überweisen willst. Wenn Du nur einen Teilbetrag überweisen möchtest, ist es wichtig, dass Du mindestens den auf der Rechnung angegebenen Mindestbetrag (3% der Gesamtrechnungssumme, jedoch mindestens € 30) überweist.

Für die offene Schuld werden dann jedoch die Zinsen von 19,94% pro Jahr fällig. Generell lohnt sich unserer Meinung nach eine Teilzahlung, wenn Du einmal knapp bei Kasse bist und dein Geld noch für andere Anschaffungen brauchst. Ansonsten raten wir immer zur kompletten Begleichung der Rechnung, da Du so in den Genuss einer kostenlosen Kreditkarte kommst.


Auf die Advanzia Kreditkarte Geld überweisen

Es ist auch in gewissem Umfang inoffiziell möglich ein kleines positives Guthaben auf die Advanzia Mastercard zu laden. So ist es möglich mittels Überweisung auf das eigene Ausgleichskonto bei der Advanzia einen Betrag von bis zu 499€ zu hinterlegen. Solltest Du 500€ überweisen, so geht der Betrag zurück.

Offiziell ist zwar kein Guthaben auf der Karte möglich, wie wir aber in Versuchen und durch andere Advanzia Kunden erfahren konnten, werden positive Guthaben bis 499€ geduldet.


Mit der Advanzia Kreditkarte Geld überweisen

Leider ist es derzeit nicht möglich über die Advanzia Kreditkarte Geld auf ein Girokonto zu überweisen. Unseren Erfahrungen nach, bleibt diese Funktion bisher exklusiv der Visa von Barclaycard vorbehalten.


Advanzia Kreditkarte Limit erhöhen – So geht es

Dein persönlicher Verfügungsrahmen wird Dir erstmalig zusammen mit der PIN mitgeteilt. Zudem wird dieser auf jeder Rechnung ausgewiesen. Dieser ist von deinen Angaben zum Einkommen, sowie deiner Bonität (bei Wohnsitz in Deutschland Schufa) abhängig. Generell kann das Kreditkartenlimit, also dein Kredit, auch heraufgesetzt werden.

Die Advanzia Bank gibt an, dass die Verfügungsrahmen gerade bei Neukunden zu Anfang etwas niedriger ausfallen können und nach wenigen Monaten eine Erhöhung stattfinden kann. So möchte die Bank zunächst die Zuverlässigkeit des Karteninhabers prüfen und bei einer guten Geschäftsbeziehung kann das Limit erhöht werden.

Die Advanzia Bank schreibt dazu folgendes:

„Der Verfügungsrahmen kann zu Beginn etwas niedriger ausfallen, da zu uns noch keine Kundenbeziehung besteht und wir zunächst das Zahlungsverhalten unserer Neukunden kennenlernen möchten. Allerdings kann Ihr Verfügungsrahmen, nachdem regelmäßige Zahlungseingänge vermerkt wurden, bereits nach wenigen Monaten überprüft werden.“

Auch die Verringerung des Kartenlimits, zum Beispiel aus Sicherheitsgründen ist kein Problem und so genügt eine Email oder der Kontakt auf dem Postweg und das Kreditkartenlimit wird herabgesetzt. 

Abhebelimits mit der Advanzia Mastercard

Beim Geld abheben mit der Advanzia Karte besteht ein Limit von maximal 1000€ am Tag. Zudem sind nur maximal 5 Abhebevorgänge pro Tag möglich. Dies dient dem Schutz im Falle eines Diebstahls oder Betrugs und ist übliches Vorgehen der Kreditkartenanbieter.


Advanzia Kreditkarte Hotline & Service

Wenn Du einmal ein Problem mit deiner Advanzia Mastercard haben solltest, so steht Dir der Kundenservice 24/7 kostenlos zur Verfügung.

Unter der Nummer 0800-880-1120 steht Dir rund um die Uhr deutschsprachiger Service zur Verfügung. Ein Anruf ist übrigens absolut kostenlos.

Wenn Du aus anderen Ländern oder dem Mobilfunknetz anrufst, so ist es ratsam die Servicenummer +49(0)345-21973030 anzurufen.

Neben dem Telefonsupport steht den Kunden der Advanzia Bank natürlich auch ein Kontaktformular zur Verfügung, über das weniger dringliche Anfragen gestellt werden können.

Der Support sowohl am Telefon, als auch via Email, war bei unseren Tests immer zufriedenstellend, schnell kompetent und freundlich. Hier lässt die Advanzia Bank keine Wünsche offen!


Advanzia Kreditkarte Erfahrungen – Das sagen andere Nutzer

Die gebührenfreie Master Card Gold von der Advanzia Bank wurde mir empfohlen. Von der – bis auf etwaige Zinsen – komplett gebührenfreien Kreditkarte bin ich überzeugt. Ich beantragte die Karte Ende 2015 einfach, problemlos und ganz unbürokratisch online. Recht schnell kamen auch die schriftliche Zusage sowie in mehreren Schreiben die Karte und PIN. Ich musste dann noch ein Bestätigungsschreiben unterschrieben zurückschicken und daraufhin, innerhalb von 14 Tagen, wurde die Karte aktiviert. Ich erhielt ohne jegliche Gehaltsnachweise einen großzügigen Verfügungsrahmen in Höhe von 3.000 €.

Die Karte lässt sich sehr gut und einfach online verwalten. Ich kann meine Daten ändern, meine Rechnungen und jeweils aktuellen Transaktionen einsehen. Allerdings bekomme ich auch einmal im Monat die aktuelle Rechnung per E-Mail oder auf Wunsch per Post.

Der Kundenservice ist telefonisch rund um die Uhr unter einer kostenfreien Rufnummer erreichbar. Ich wurde auch immer sehr schnell zu Mitarbeitern durchgestellt, welche mir stets freundlich Auskunft gaben. Leider gab es zu Beginn das Problem, dass die Prämie der Freundschaftswerbung nicht gebucht wurde. Hier genügte allerdings ein Anruf, wodurch das Problem weitergeleitet wurde. Ich erhielt wenige Tage später eine E-Mail, dass man die Prämie nun verbuchen wird, was dann auch geschah.

Ich bin sehr zufrieden mit der Karte. Für die Karte fallen keinerlei Gebühren an, außer Zinsen, wenn man den Verfügungsrahmen in Anspruch nimmt. Aber auch dies ist bis zu 7 Wochen zinsfrei möglich.

Was meiner Meinung nach etwas nachteilig ist, ist dass man jeden Monat daran denken muss, die Rechnung selbst zu begleichen. Eine Lastschriftabbuchung kann man hier nicht erteilen. Allerdings hat dies auch den Vorteil, dass man jeden Monat frei entscheiden kann, ob man den kompletten Betrag überweisen will oder lieber den Mindestbetrag (bei mir stets 30 €).

Ich kann die Kreditkarte bei der Advanzia Bank dennoch nur weiterempfehlen!

Meine Kreditkarte der Advanzia Bank läuft unter dem Namen „Gebührenfrei Mastercard GOLD“ und bietet, wie der Name schon sagt, eine Mastercard weitgehend ohne Gebühren.

Anmeldung:

Die Anmeldung im Dezember 2014 war problemlos, hatte aber im Vergleich zu anderen Banken ein etwas unseriöses Erscheinungsbild: Nach der Anmeldung auf der Webseite wurde ein Brief mit (aufdringlich goldener) Kreditkarte und einem nach Flyer aussehenden Anschreiben verschickt, in dem kurz und knapp die Gebühren aufgeführt waren und von dem eine Seite unterschrieben zurückzuschicken war. Nach ca. 2 Wochen wurde die Kreditkarte dann freigeschaltet. Seitdem habe ich sie regelmäßig im Einsatz.

Kosten:

Besonders an der Mastercard ist, dass für Transaktionen keine Gebühren anfallen, weder eine Grundgebühr noch Fremdwährungsgebühren oder Gebühren für den Bargeldbezug. Daraus ergibt sich auch mein primärer Nutzungszweck dieser Karte, nämlich die Verwendung im Nicht-Euro-Ausland. Inzwischen besitze ich die Karte seit 3 Jahren und hatte noch nie Probleme, irgendwo nicht zahlen zu können – die Mastercard wird eben meiner Erfahrung nach weit und breit akzeptiert.

Der Ausgleich der nicht vorhandenen Zahlungsgebühren ist ein sehr hoher Zins, wenn nicht der komplette Rechnungsbetrag (der monatliche gestellten Rechnung) beglichen wird. Da ich dies jedoch immer tue, habe ich bislang noch keinen Euro gezahlt, dafür aber viel Leistung erhalten. Als kleinen Trick kann man auch ein Guthaben auf das Kreditkartenkonto überweisen. Das ist zwar offiziell nicht möglich, funktioniert für nicht zu hohe Beträge aber zuverlässig und verhindert auf längeren Reisen einen negativen Rechnungssaldo.

Online ist der Zugriff auf die Rechnungen und die Änderung von Kontaktdaten möglich. Ein erweitertes Onlinebanking in dem Sinne macht meiner Meinung nach bei einer Kreditkarte ja auch keinen Sinn.

Kundenservice:

Bei der Hotline der Kreditkartenbetreuung habe ich bislang immer 5‑15 Minuten warten müssen, bis ich mit einem Menschen sprechen durfte. Meist sind dies Damen mit osteuropäischen Akzent, was die Kommunikation teils erschwert. Mein Kontakt sah dann bspw. so aus:

Während eines Urlaubs in Südostasien bekam ich eine E-Mail von der Advanzia, dass sie eine „Sicherheitsanfrage“ erhalten hätte, worauf sie die Karte zunächst sperrte. Nach der üblichen Wartezeit am Telefon fragte mich die Dame, ob ich in den letzten 4 Tagen diverse Transaktionen in den USA vorgenommen hätte, was ich verneinte. Daraufhin wurde die Kreditkarte komplett gesperrt. Aus dem Urlaub zurück erwartete mich bereits die Ersatzkarte und auf der nächsten Rechnung reklamierte ich die nicht von mir getätigten Umsätze schriftlich (Formular eingescannt und per E-Mail versandt). Damit war die Angelegenheit erledigt. Das nenne ich unkompliziert.

Fazit:

Im Ausland ist die Karte für mich ein unverzichtbarer Begleiter. Solange man auf die pünktliche Zahlung achtet, fallen auch keine Gebühren an. Das etwas unseriöse äußere Erscheinungsbild kann auf Neukunden abschreckend wirken, hier könnte die Advanzia durchaus an ihrem Image arbeiten.

Erfahrungen via Kritische-anleger.de


Versicherungen der Gebührenfrei Mastercard

Mit der Gebührenfrei Kreditkarte von Advanzia erhält jeder Karteninhaber auch ein umfangreiches Versicherungspaket. So ist in der Mastercard Gold eine Reiserücktrittskostenversicherung, eine Reisekrankenversicherung, eine Reiseunfallversicherung und eine Reisegepäckversicherung enthalten.

Die Reiseversicherung gelten bis zu einer maximalen Reisedauer von 90 Tagen und versichern den Karteninhaber sowie bis zu 3 Mitreisende. Mehr Informationen zur Reiseversicherung der Advanzia Kreditkarte findest Du hier.


Für wen eignet sich die Advanzia Mastercard besonders?

Die Advanzia Mastercard eignet sich unserer Meinung einfach für jedermann. Ganz gleich ob Gelegenheitsnutzer, für den täglichen Einsatz beim Einkaufen oder aber für Vielreisende. Da die Karte absolut kostenlos ist, kann sie auch mal mehrere Monate im Schrank verschwinden und nur hin und wieder bei einem Urlaub oder zum gelegentlichen Online-Shopping genutzt werden.

Auch Weltreisende und Expats, die sich längere Zeit im Ausland aufhalten, sind mit einer Advanzia Kreditkarte bestens bedient. Unserer Meinung nach gibt es derzeit nur das Angebot der DKB Bank, das auf Augenhöhe mit der Advanzia mithalten kann. Als Vorteil wäre da noch das Girokonto zu nennen, welches inklusive ist.

Ganz egal also, welche Art von Nutzer Du bist, die Advanzia Kreditkarte ist immer ein guter Partner in Hinblick auf Finanzen und eine der besten gebührenfreien Kreditkarten ohnenhin!

Advanzia Gold Mastercard

Hier die Advanzia Kreditkarte kostenlos beantragen

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