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Kreditkarte Tipp und Tests

Kreditkarte: Tests, Produkte & Vergleich >>> Alles Wissenswerte zum Thema Kreditkarten findest du hier. Neben ausführlichen Vergleichen und Produkttests, gibt es hier auch etliche Ratgeber und Tipps rund um das Plastikgeld.

Erfahre, welche Kreditkarte sich auf Reisen am besten eignet, mit welcher Kreditkarte du kostenlos Bargeld abheben und bezahlen kannst und welche sogar einen attraktiven Habenzins auf das Kartenguthaben bietet.

Zudem haben wir etliche Ratgeber-Artikel und Erfahrungsberichte rund um die Sicherheit bei der Nutzung von Kreditkarten verfasst und verraten dir, in welchem Land auf Reisen welche Kreditkarte am besten funktioniert.

Ganz gleich ob Kreditkarte der DKB, N26, ADAC, Advanzia oder von anderen Anbietern, hier kommen die besten Kreditkarten in Deutschland und Österreich…

Kreditkarte Ja oder Nein - Grundsatzfrage - Finanzhelden.org

Kreditkarte Ja oder Nein – Die Grundsatzentscheidung

4. März 20184. März 2021 Finanzhelden-Team Schreib einen Kommentar

Obwohl Kreditkarten aus unserem Alltag heutzutage nicht mehr wegzudenken sind, so gibt es noch genügend Leute, die keine Kreditkarte haben. Gerade die ältere Generation weiß mit einer Kreditkarte nicht wirklich etwas anzufangen. Leider haftet Kreditkarten in Deutschland auch ein gewisses negatives Stigma an, welches wir aber gar nicht nachvollziehen können.

Ob man eine Kreditkarte braucht, ist eine Grundsatzentscheidung. Hier kommen einige Beispiele, warum eine Kreditkarte nach der Meinung der Finanzhelden unverzichtbar ist und eine Entscheidungshilfe, wie du die Frage Kreditkarte Ja oder Nein für dich selbst beantworten kannst.

Auf Reisen

Kreditkarte Ja oder Nein!? Eine Grundsatzentscheidung, die wir mit einem klaren Ja beantworten!

Stell dir einmal vor, du möchtest in den Urlaub fahren und nicht immer Bargeld mitführen. Oder es ergibt sich eine Situation vor Ort, welche weiteres Geld schnell nötig macht. Das könnte zum Beispiel eine Krankheit oder aber ein Diebstahl sein.

Mit einer normalen EC-Karte wirst du in fernen Ländern oft keine Chance haben Geld ziehen zu können und wenn dann nur zu horrenden Gebühren. Da kommt die Kreditkarte ins Spiel. Mit der richtigen kannst du bequem weltweit Geld abheben und bezahlen. Ein ungeheuerlicher Vorteil!

Bei Online-Bestellungen

Gerade im Online-Zeitalter werden Kreditkarten immer wichtiger. Wer keine hat, kann in gewissen Online-Shops oft nichts bestellen. Mit einer Kreditkarte kannst du bequem und sicher online zahlen und dem Shopping-Erlebnis steht definitiv nichts im Wege.

Bei Autovermietungen

Auch wenn du einmal ein Auto mieten möchtest, was höchstwahrscheinlich im Urlaub sein wird, wirst du ohne die Hinterlegung einer Kreditkarte bei den meisten internationalen Anbietern kein Fahrzeug bekommen. Das hat einfach damit zu tun, dass eine gewisse Sicherheit für die Herausgabe des Autos verlangt wird. Hast du nur eine ganz normale EC-Karte von deiner Hausbank, so ist diese zum Beispiel in den USA nichts Wert und du bekommt ganz einfach kein Auto.

Natürlich gibt es noch etliche weitere Beispiel, doch schon allein anhand dieser drei sollte sich abzeichnen, warum heutzutage eigentlich jeder über eine Kreditkarte verfügen sollte. Zumal sind Kreditkarten heute in aller Regel völlig kostenlos und es geht absolut nichts Negatives mit dem Besitz einer solchen Karte einher.

Was spricht gegen eine Kreditkarte

Obwohl wir große Befürworter von Kreditkarten sind und fast nur Vorteile sehen, so gibt es auch ein paar Nachteile. Zum einen sind bei einigen Anbietern die Kreditkartenzinsen ziemlich hoch. Das ist aber kein Grund keine Karte zu beantragen. Dem kannst du nämlich entgegenwirken, indem du schlichtweg die Kreditkarte vor dem Abschluss vergleichst…

Hinweis: Die DKB Cash VISA für Aktivkunden bietet derzeit mit 6,90% den niedrigsten Zinssatz. (Stand 03/2018)

Viel schlimmer ist aber jedoch die Gefahr, dass du deine Finanzen mit einer Kreditkarte zu leicht aus den Augen verlierst und dich überschuldest. So werden oft großzügige Verfügungsrahmen eingeräumt, welche Shopping-Fans zu größeren Käufen verleiten, als sie es sich eigentlich leisten könnten. Auch die monatliche Abrechnung sorgt bei einigen Kreditkarten-Nutzern dafür, dass sie deutlich mehr ausgeben als auf dem Girokonto überhaupt ist… Die aufgenommen „Kredite“ werden dann nur langsam getilgt und es wird im Endeffekt teuer. Besser ist es da auf einen Konsumentenkredit oder Minikredit zurückzugreifen…

Im Endeffekt haben die genannten Nachteile aber immer etwas mit dir selbst zu tun. Gegen Punkt eins kannst du mit einem Kreditkartenvergleich entgegenwirken. Punkt zwei ist einfach nur strikte Selbstkontrolle und Vernunft…

Unsere Meinung zum Thema Kreditkarte Ja oder Nein

Generell können die Finanzhelden die Frage „Kreditkarte Ja oder Nein“ klar und deutlich beantworten: JA eine Kreditkarte ist beinahe unverzichtbar! Obwohl es eine sehr große Auswahl an kostenpflichtigen Kreditkarten gibt, die auch für etliche Zwecke gut passen mögen, so sollte jeder Mensch ab 18 Jahren mindestens eine gratis Kreditkarte besitzen.

Dies hat ganz einfach damit zu tun, dass sie heutzutage auf Reisen und beim Online-Shopping fast schon unverzichtbar ist. Im Notfall bietet eine Kreditkarte Sicherheit, beim Shopping gestaltet sie das Leben einfacher und in machen Fällen ist eine Kreditkarte sogar zwingend nötig…

Warum in Deutschland einer Kreditkarte oft so ein negativer Ruf vorauseilt? Wir wissen es nicht! Im Prinzip ist eine Kreditkarte aber ein nützliches Finanzinstrument und in der heutigen Zeit unverzichtbar!

Einen Überblick über die besten Gratis-Kreditkarten gibt es hier…

Kreditkarten vergleichen

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Prepaid Kreditkarte für die USA - Finanzhelden.org

Prepaid Kreditkarte für die USA – Das musst Du wissen!

3. März 20184. März 2021 Finanzhelden-Team 2 Kommentare

In den USA ist Plastikgeld hoch im Kurs und deutlich weiter verbreitet als in Europa. Wir behaupten sogar, dass es in den Vereinigten Staaten von Amerika beinahe zwingend nötig ist, eine Kreditkarte mitzuführen. Wie sich eine Prepaid Kreditkarte für die USA schlägt und für wen diese Sinn macht, erfährst du hier in diesem Artikel.

Geld abheben mit der Prepaid Kreditkarte in den USA – Kein Problem!

Eine sei vorweg gesagt: Das Geld abheben an Automaten in den USA ist auch mit einer Prepaid Kreditkarte absolut kein Problem, sofern natürlich genügend Guthaben vorhanden ist. In dieser Hinsicht bist du also mit einer Prepaid Karte schon auf der sicheren Seite. Allerdings gibt es auch wichtige Einschränkungen mit einer Prepaid Kreditkarte in den USA.

Viele Hotels und Mietwagenverleiher akzeptieren die Prepaid Kreditkarte in den USA nicht!

Leider akzeptieren zum Beispiel so gut wie alle Mietwagen-Verleiher und einige Hotels keine Prepaid Kreditkarten. Diese liegt daran, dass auf einer Prepaid Kreditkarte kein Betrag geblockt werden kann, wie es bei einer normalen Karte der Fall ist.

Gerade bei der Anmietung eines Fahrzeugs wollen die Unternehmen einen gewissen Betrag als Sicherheit geblockt wissen und machen deshalb das Vorlegen einer Kreditkarte absolut notwendig. Bei einigen Hotels, vor allem bei hochpreisigen Häusern, verhält es sich ähnlich. So muss auch hier eine echte Kreditkarte vorgelegt werden.

Im Endeffekt also doch lieber auf eine echte Kreditkarte im USA Urlaub zurückgreifen

Im Endeffekt empfehlen wir also allen, die in die USA reisen, lieber auf eine echte Kreditkarte zurückzugreifen. Unserer Meinung nach bietet sich die DKB Cash als Aktivkunde sowie die Advanzia Kreditkarte bestens an. Beide Karten werden überall akzeptiert und auch beim Anmieten von Fahrzeugen gibt es absolut keine Probleme. Dies ist vor allem wichtig, wenn du einen Roadtrip durch die USA machen möchtest…

Für wen eignet sich eine Prepaid-Kreditkarte in den USA dennoch

Obwohl der Einsatz einer „echten“ Kreditkarte in den USA sehr zu empfehlen ist, so ist eine Prepaid Karte besser als gar keine Kreditkarte. So kommen vor allem für Schüler, Studenten und Teilnehmer an Austauschprogrammen (Au Pair) Prepaid Kreditkarten in Frage.

Prepaid Kreditkarte für die USA — Die ViaBuy Karte ist eine gute Prepaid-Kreditkarte für die USA

Diese können meist problemlos beantragt werden und man kann so über sein Guthaben verfügen. Auch können Eltern auf diese Weise monatlich Geld einzahlen und der Sohn oder die Tochter kann es bequem in den USA am Geldautomaten abheben.

In aller Regel lassen sich Prepaid Karten auch für unter 18jährige beantragen und sind somit eine sichere und optimale Lösung zur Versorgung mit Bargeld während eines USA Aufenthalts.

Doch auch Personen, die in finanzielle Schieflage geraten sind und einen negativen Schufa-Eintrag haben, können eine Prepaid-Kreditkarte ohne Schufa beantragen. Gleiches gilt natürlich für Selbständige, welche oftmals leider ebenso keine „echte“ Kreditkarte bekommen.

Außerdem ist eine Prepaid-Kreditkarte in den USA immer als Ersatzkarte gut. So kannst du auch im Falle eines Verlusts der anderen Kreditkarte über Bargeld verfügen.

Die besten Prepaid Kreditkarten für eine USA Reise

Im folgenden Vergleich bekommst du einen Überblick über die besten Prepaid Kreditkarten, für eine USA Reise. Etliche Karten können auch ohne Schufa-Prüfung beantragt werden und eignen sich somit für Leute, die einmal finanzielle Probleme hatten, selbständig sind oder eben als Schüler oder Au-Pair in die USA reisen…

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Kreditkarte ohne PostIdent - Erfahrungen und Anbieter - Finanzhelden.org

Kreditkarte ohne PostIdent – Willkommen in der Zukunft

2. März 20184. März 2021 Finanzhelden-Team 5 Kommentare

Noch vor wenigen Jahren war es vollkommen üblich, dass bei der Eröffnung eines Kontos oder der Beantragung einer Kreditkarte der Weg zur Postfiliale nötig war. Das sogenannte Post-Ident-Verfahren, bei dem ein Postangestellter deine Identität mittels Ausweis prüft, ist auch heute noch aktuell. Inzwischen gehen aber immer mehr Konto- und Kreditkarten-Anbieter dazu über, alles auf dem elektronischen Wege abzuwickeln. Es ist also kein Papierkram mehr nötig und das Kreditkarten-Konto binnen weniger Minuten aktiv und von jedem Ort der Erde aus eröffnet.

Wie du deine Kreditkarte ohne PostIdent eröffnest und bei welchen Anbietern es möglich ist, haben wir hier zusammengeschrieben.

Kreditkarte ohne PostIdent mittels VideoIdent Verfahren – Die Zukunft in deiner Hand

Als ich das erste Mal vor rund zwei Jahren das VideoIdent verfahren selbst angewandt habe, war ich beeindruckt. So einfach, so schnell, so unkompliziert. Nach dem Ausfüllen meines Kreditkartenantrags (natürlich online auf der Website) bei der N26 sollte ich nun nur noch die App auf mein Smartphone laden und binnen weniger Minuten (8 Minuten sagt die N26 Bank) soll das Konto vollständig eröffnet sein.

Meine Neugier war geweckt. Schnell die App auf das iPhone geladen und los ging es. Alles was ich brauchte war meinen Reisepass oder ein anderes Ausweisdokument mit Lichtbild, sowie eine stabile Internetverbindung. Da ich zu dieser Zeit gerade im Urlaub war, hatte ich den Reisepass griffbereit und so startete ich den Verifizierungsvorgang.

VideoIdent - Einfach Kreditkarte ohne PostIdent beantragen — So sieht es aus, wenn du bei N26 via VideoIdent zur Verifizierung aufgerufen wirst. Dies geht via App, Computer mit Webcam oder aber altbacken im PostIdent-Verfahren.

Es hat nur wenige Minuten gedauert!

Innerhalb weniger Sekunden war ich mit einem Support-Mitarbeiter verbunden, welcher mich durch den Vorgang leitete. Dabei war keine Zeit für viel Gerede, die Dienstleister sind extrem schnell und ziehen das in wenigen Minuten durch. So folgte ich einfach den Anweisungen, hielt mein Gesicht und meinen Pass abwechselnd in die Kamera. Fertig das wars! Konto eröffnet und das über 10.000 Kilometer hinweg aus einem Hotelzimmer in Südostasien…

VideoIdent Verfahren Infografik Ich war restlos begeistert und empfehle deshalb auch heute noch jedem eine Kreditkarte mit Video-Ident abzuschließen. Du brauchst so keinerlei Papierunterlagen ausfüllen, nichts unterschreiben und auch der Gang zur Postfiliale wird hinfällig. Danke für die Annehmlichkeit und willkommen in der Zukunft!

Folgende Kreditkarten-Banken bieten derzeit die Videoverifizierung an und die Kreditkarte bzw. das Konto lässt sich bequem ohne Post-Ident eröffnen:

DKB Kreditkarte & Konto
N26 Karten & Konten
Barclay Bank Kreditkarten

Auch wenn derzeit nur drei unserer Favoriten das Video-Ident anbieten, so sind es doch die drei wichtigsten und wir sind uns absolut sicher, dass in naher Zukunft beinahe alle großen Banken nachziehen und auch eine Verifizierung via Video ermöglichen werden… Schließlich will ja niemand die Zukunft verpennen.

Bist du interessiert? Probier es doch einfach mal aus! Alle hier vorgestellten Kreditkarten sind übrigens kostenlos und bieten tolle Features! Unser Favorit ist das moderne N26 Konto, welches auf jeden Fall eine Bereicherung in deinem Alltag sein wird!

N26 Konto & Kreditkarte via VideoIdent eröffnen

Welche Erfahrungen hast Du mit dem VideoIdent-Verfahren gemacht? Gibt es noch Fragen?

N26 mit PayPal verknüpfen - Tipps und Anleitung - Finanzhelden.org

N26 mit PayPal verknüpfen – So geht’s

1. März 20184. März 2021 Finanzhelden-Team Ein Kommentar

Inhaber eines N26 Kontos sind in der Regel jung, modern und bestellen gerne im Internet. Beim Online-Shopping wie zum Beispiel auch bei Ebay ist gerade PayPal der wichtigste Partner zur Bezahlung, aber auch zum Erhalt von Geld.

Ob auch das N26 Konto mit PayPal funktioniert und wie du die Kreditkarte von N26 mit PayPal verknüpfen tust, erfährst du hier.

N26 und PayPal – Eine gute Kombination

Wenn du mit PayPal Rechnungen begleichen willst, so musst du im Vorfeld ein Girokonto oder eine Kreditkarte mit deinem PayPal Konto verknüpfen, von wo das Geld abgebucht wird. Auch das Konto von N26 lässt sich ohne Probleme mit PayPal verknüpfen.

So kannst du entweder die Kreditkarte, oder aber das Girokonto nutzen um es mit PayPal zu verbinden.

Die Verknüpfung der N26 Kreditkarte mit PayPal bietet sich vor allem zum Zahlen an. Die Verbindung des N26 Girokontos mit PayPal macht Sinn, wenn du Geld von PayPal auf dein Konto abbuchen willst.

N26 Mastercard

Hier kannst du das N26 Konto in Minutenschnelle eröffnen

Wie du N26 und PayPal verknüpfst, hier Schritt für Schritt

Logge dich bei PayPal ein
Auf der Startseite findest du auf der linken Seite einen Kasten: „Bankkonten und Kreditkarten“
Klicke auf Bankkonto oder Kreditkarte hinzufügen
Nun hast du die Wahl, ob du ein Konto oder eine Kreditkarte verknüpfen willst. Mit dem N26 Konto kannst du beides verbinden, wobei wir uns für die Kreditkarte und das Konto entschieden haben.
Klicke auf hinzufügen und gib die Daten ein
Warte die Zahlung/Buchung von PayPal mit dem Code ab (wird bei N26 quasi in Echtzeit übertragen)
Verifiziere das verknüpfte Konto mit dem Code
Fertig. Deine N26 Produkte sind erfolgreich mit PayPal verknüpft und können nun zum Zahlen oder Geld abheben verwendet werden.

Wie du siehst, ist das Verbinden von N26 und PayPal ein Kinderspiel. Das Besondere ist aber die Tatsache, dass Buchungen bei N26 in Echtzeit angezeigt werden. So erhältst du den PayPal Code innerhalb von Sekunden und kannst dein Konto sofort verifizieren und loslegen. Bei anderen Kreditkarten dauert es immer ein paar Tage bis die Buchung auf der Karte bzw. im Online-Banking verzeichnet wurde. Deshalb musst du dich dort oft etwas gedulden bis du Geld abheben oder einzahlen kannst.

Mit N26 geht das, wie bereist erwähnt, jedoch sofort. Die Live-Darstellung der Buchungen im Online-Banking ist eine echte Besonderheit und das, was ein modernes Konto auszeichnet. Klasse N26!

Hast du noch Fragen rund um das Konto bei N26 oder PayPal? Zögere nicht und kontaktiere uns via FB-Messenger.